国航联名卡的好选择：农行凤凰知音联名卡

农行凤凰知音卡是中国农业银行与中国国航联手打造的集金融、航空、商旅服务为一体的联名信用卡，倡导为凤凰知音会员及农行用户提供更多实惠、创造更高价值。目前，农行凤凰知音卡发行银联品牌和Visa品牌（后者为人民币、美元双币种卡），产品分为金卡和白金卡两档，其中：金卡可以套卡形式（银联金卡是主卡）申请，白金卡只接受单卡申请。从申请途径看，当前农行凤凰知音金卡（及其套卡）可以网申，而银联白金卡（作为农行“大白金”）只能线下申请。既然标题指出“农行凤凰知音卡是诸多国航联名卡中的好选择”，那么接下来，文章将从（i）与他行联名卡比较、（ii）金卡与白金卡比较、（iii）农行优惠活动加持等三个层次展开，阐述该卡有何亮点。（一）同类联名卡分析：农行中规中矩从各行官网处搜集数据，将常见的几张国航联名卡的主要信息整理成下表，方便比较。从该表不难看出：1、几大国有银行的国航联名卡，兑换比例基本一致（最高为各行白金卡的12比1），卡片等级决定其附加权益（健康、出行等），亦决定持卡成本；2、股份制银行的国航联名卡设计更为多样，兑换比例更多元（可到10比1，甚至7~8比1），权益也更丰富，但也秉持“一分权（益）一分钱”原则，甚至直接将成本（年费）跟“国航会员等级”挂钩。经过与他行联名卡的比较，可知：在一众国航联名卡中，除了中信、广发的“高端卡”在兑换比例上具有明显优势外（其成本也高），其余各行（尤其国有四大）区别不大。而在其中，农行凤凰知音卡的“表现”可谓是中规中矩吧。（二）金卡与白金分析：白金物有所值农行凤凰知音卡分为金卡（套卡）与白金两个等级，如何选择持卡呢？我也将其权益及成本总结成表格，方便比较。图表清晰地反映了以下观点： 1、金卡与白金卡相比，一方面“弱”在兑换比例上（仅15比1），一方面也缺少出行与健康方面的各类附加权益；2、白金卡虽然比金卡首年“贵”880元，却拥有了12比1攒里程，预约就医以及无限CIP等商旅权益，关键在于，880元只用刚性交一次，绝对物有所值；3、至于VISA的金卡与白金，除了在兑换比例上有区别，其他规则基本一致。通过金卡与白金的比较，可知：作为农行大白，凤凰知音白金卡绝对值得拥有（12元积1里程，1美元积1里程），然而农行大白门槛不低，因此，可考虑先持有几乎无成本的金卡套卡（15元积1里程，1美元积0.8里程）作为过渡。（三）农行活动加持分析：强势提升比例前文已提到，农行凤凰知音卡白金物有所值，但横向一对比，似乎也就“中规中矩”。那么接下来，将介绍农行近期举办的一系列优惠，而正是在这些“给力”活动的加持下，农行凤凰知音卡才成为了“好”选择。1、浓情相伴活动。【活动介绍】农行浓情相伴活动始于去年，当下已是第12期。该活动曾经以刷卡返现为主，因其“消费门槛低+每日均可返”受到青睐，更有12笔达标领券的福利。最新的第12期活动规则变得更为灵活：用户可在“返现”与“5倍积分”中二选其一。【活动解读】从国航联名卡的角度，选择“5倍积分”领取活动，消费可享受额外5倍积分，上限2万，活动结束后的30个工作日内入账——相当于是6倍积分——消费4000元，可获得4000基础积分以及（5倍的）2万奖励积分。【活动提示】记得（1）领取活动资格，（2）消费须走微信支付，（3）金卡与白金卡用户都能参与，分别得到消费金额内的（4000元）兑换比例“加成”。2、用户星级活动。【活动介绍】农行自去年起，推行用户成长星级体系，即按成长值将用户分为不同星级，包括黄金、铂金、翡翠、钻石、皇冠等，不同级别对应着不同权益。成长值即时更新，按季度分值定级。用户可通过消费、分期、取现等方式获取成长值。例如：月均消费1万元即可达标翡翠级。【活动解读】达标翡翠级及以上（钻石、皇冠）的用户，可在“会员权益”中选择双倍积分（钻石级别可选择五倍积分，但钻石门槛较高）。双倍积分活动针对所有计积分交易，可额外获取最高1万积分奖励（此处的双倍积分含交易基础积分，不同于刚才的“浓情相伴”5倍活动）。值得注意的是，“星级双倍积分”的规则中指出：本活动不与其他实时累计的多倍积分活动叠加，而“浓情相伴”的5倍活动是“活动结束后的30个工作日内入账”（非实时），所以理论上，这两个多倍积分活动完全可以叠加！【活动提示】记得（1）季度成长值至少达标3000，以获取翡翠及以上资质，（2）领取翡翠会员的双倍积分资格，（3）星级活动计积分交易即可，不局限于微信支付。综合“浓情相伴”和“用户星级”活动，不难发现，若为翡翠级用户，以微信消费，则可同享两项优惠，则有：（1）当月消费在0~4000元区间时，可实现7倍积分，金卡与白金联名卡可分获2.14和1.71的兑换比例；（2）当月消费累计达1万元时，可实现4倍积分，金卡与白金联名卡可分别收获3.75和3.0的兑换比例；（3）当月消费累计达2万元时，可实现2.5倍积分，金卡与白金联名卡可分别收获6.0和4.8的兑换比例；（4）当月消费累计达3万元时，可实现2倍积分，金卡与白金联名卡可分别收获7.5和6.0的兑换比例——由前文表格可知，强如广发增值白、中信国航世界，也就这个兑换水平了。月消费4千以内兑换比例最佳，累计消费在1~3万元区间，兑换比例也能打！总之，多倍积分“助力”下的农行凤凰知音卡，兑换比例大大优化！随着月消费的增加（下图标至5万处），积分倍数下滑，可获取的国航里程数如下图所示。3、农行分行活动。【活动介绍】农行的分行活动亦有亮点，例如010的百刷百中活动——该活动始于去年年末，持续至今：只要求周消费达标，即可每周领取一次京东E卡，活动大气，奖品充足。【活动解读】以010活动为例：只需每周至少消费三次，消费金额累计不低于3000元即可达标。活动初始力度感人，每周可领100元E卡（月400元），现在也依然给力，每周可领50元（月200元）。顺便一提，完成该活动也将“顺便”达成翡翠会员等级。【活动提示】以010活动为例：记得（1）每周消费达标，（2）根据短信提示准时领卡，（3）北分用户如在外地，定位选择北京后，亦可领取。4、浓情新客礼活动。【活动介绍】浓情新客礼是农行于去年发起的一项专为新户提供的“消费领刷卡金”活动，新户只需在规定的时间内消费达标，即可领取对应金额的刷卡金。【活动解读】现在进行的是2021年Q1的新客礼活动，力度比2020年的Q4又有提升：可领取的刷卡金上限从70元涨到了100元——只需核卡后通过微信消费满6笔，每笔不低于18元即可领取资格，此后只需在返现周期内（今年10.1之前）每天首笔消费高于10元，即可获得一份10元刷卡金，共十次，总计100元。【活动提示】注意（1）仅限Q1成功核发农行主卡的新户参加，（2）活动分两个阶段，首先需要通过微信支付完成6笔不低于18元的消费从而获得刷卡金领取资格，且必须在今年7.1之前领取，（3）第二阶段则是在资格领取后，须于今年的10.1之前完成符合要求的消费，最多可十次，共计100元刷卡金。5、飞客“新客礼”活动。【活动介绍】该活动系飞客携手农行，为办理航空联名信用卡（国航、东航）的新户会员提供的飞米奖励活动。【活动解读】即日起至2021.11.30，通过飞客链接成功办理农行凤凰知音联名卡组合版（即gold套卡）的新户，核卡成功次日起至活动结束前完成任意消费即有机会获得5000飞米奖励。5000飞米能兑换什么？——可以是各大航司的250里程（不算优惠的原始兑换值），也可以是50个京东钢镚（价值50元）。【活动提示】注意（1）必须通过飞客指定链接申请信用卡，（2）活动对象仅限办理凤凰知音组合版（Gold套卡）的农行新户，（3）活动名额限3500名，先到先得，目前名额依旧充裕！综上，农行凤凰知音卡在“原始”兑换比例中规中规的前提下，通过一系列活动加持，在实际操作中，不但能获得一个很可观的兑换比例，还能收获多重办卡新户礼——即便对比国内其他国航联名卡产品，农行凤凰知音也是“好”选择。现在，将农行凤凰知音卡的优势与风险总结如下：

（一）优势总结1、里程兑换比例优势。众所周知，农行航司联名卡在积分获取方面拥有独特优势：（1）可通过微信支付获取积分；（2）多倍积分活动所得积分可直接参与里程转换；（3）积分转换里程无浪费，“剩余”积分可存至下一期，继续兑换。正因如此，农行凤凰知音联名卡在多倍积分的加持下，金卡（套卡）15比1的原始比例可优化至7.5比1以下（最高2.14比1），白金卡12比1的原始比例可优化至6比1以下（最高1.71比1），这无疑是国航会员的福音。2、卡片性价比高。农行凤凰知音卡具有“高性价比”。首先，金卡（套卡）可以5笔刷免年费，并可以获得7.5比1（甚至更优）的兑换比例；其次，白金卡虽然首年必须承担刚性年费，但就此收获无限CIP出行和一系列健康生活权益，并可以获得6比1（甚至更优）的兑换比例，次年起不再刚性收取年费，仅30笔消费即可豁免。3、农行与国航优势。先说农行，农行信用卡免息期长，卡片权益稳定，办活动力度大、覆盖广，不愧大行德广，展现大行风范！再说国航，作为国内三大航的“老大哥”，其硬件设备先进，技术保障强，航线网络完备，配套服务好，品牌价值高，尤其对首都圈用户，优势更明显。（二）风险提示1、活动持续性。根据前文分析可知，农行凤凰知音卡的优势兑换比例来自“星级双倍+浓情五倍”的强力加持，由此伴随的风险是：一旦活动变更条件or宣布终止，则多倍积分难以持续。两项优惠活动虽始于去年，持续至今且获得良好口碑，可实难保证其一直延续。2、消费额提升局限。由前文图表分析可知，随着月消费提升，里程兑换比例是逐渐“恶化”的，最优比例其实来自消费区间（0，4000），因为有7倍积分加持！而当月消费来到3万时，仅有2倍积分效果了，此时金卡和白金所累计的里程数分别为4000和5000。若继续扩大月消费，兑换效率还将进一步下降（因此建议高消费群体还应配备其他国航联名卡）。农行凤凰知音卡是一款很不错的国航联名信用卡产品，兑换比例通过活动加持后非常可观，而且线上（微信）支付赚取积分非常方便。每月有两次里程转化日，不足比例积分可存至下期兑换，全程无耗损，且每月里程兑换无上限。此外，申请金卡组合版的新户朋友还有机会享受到浓情新客礼（Q1奖励最高100元）和飞客新户活动（5000飞米）的双重好礼。总之，农行凤凰知音——你值得拥有。