香港留学申卡攻略（2021版）

一、 前言

在港期间为了集邮申请了很多卡片，趁着ddl结束，用此贴总结一下自己和飞友瞎冲后得到的学生申卡经验。

下文内容仅针对已成年学生，且申卡时需要提供香港居民身份证、港校学生证、香港住址证明和银行需要的其他材料；除特别注明外，不需要搬砖。有大量砖/永居/RA/TA/有实习/有兼职，凭借砖/身份/粮单应该能申请到更多好卡；如果是拿不到身份证的学期交换生，可申请的卡非常有限，已知不搬砖的情况下只有汇丰能批学生卡。文中各机构、卡种出现的先后顺序无特定含义。

借定唔借？还得到先好借！

二、 申请渠道

和内地信用卡不同的是，港卡有着十分丰厚的新开卡优惠，凭借迎新就能赚到很多了。

通过第三方网站

常见的第三方网站（又称KOL网站）包括里*、小*、*hero、*smart、*card等（此处不打全名，Google一搜就有）。走这些网站的链接申卡通常可以获得额外奖励，遇到快闪活动时甚至有加码奖励。常见的offer包括一两百到一两千的苹果卡/超市券/现金回赠/电子设备、一千到三万的亚万里数等，非常吸引。但缺点是奖励到账时间慢，等一个月到半年的都有，且可能有不认账的风险，因此一定要看好相关条款（比如申请期限、是否排除学生卡等）和申请指南，必要时录屏申请过程。

• 经常与第三方网站合作：渣打、东亚（非学生卡）、星展、运通、花旗（非学生卡）、大新（非学生卡）、安信等
• 偶尔与第三方网站合作：恒生、东亚（学生卡）、建亚、信银等
• 几乎无第三方网站优惠，或合作优惠少：汇丰、中银、工亚、大新（学生卡）、花旗（学生卡）、富邦等

通过已持卡会员邀请

运通一直有邀请下卡的政策，其他银行的好友邀请办卡活动似乎都是短时推广，目前已知星展Live Fresh在弄。邀请链接的奖励可能比不上第三方网站的offer，但好处是你和朋友都能获得相关奖励，当然也能拿来撸小白的人头。

直接申请

某些银行极少与第三方网站合作，因此只能通过常规渠道申请了。线下申请某些银行的卡可能会比直接网申有更多优惠，比如去恒生开户时一同申请信用卡就可以获得两百的超市券。

三、 汇丰银行

美国的 Debit Mastercard BusinessCard

汇丰在香港算是数一数二的银行了，服务网点多，app体验好（个人认为除汇丰中银及部分虚银之外的香港银行app都是垃圾），优惠活动丰富，值得拥有。遗憾的是汇丰刷蓝绿没有额外奖赏钱，以及非学生卡对学生不友好。

卡片推荐

• 汇财金卡-学生卡（Visa）：网银交学费2.4% RC
• Pulse银联双币钻石卡：内地、澳门消费最高4.4% RC且无货转（注：RC不能抵扣人民币账户签帐，人民币账户的RC不能抵扣其他签帐）
• Red卡（Mastercard）：网购（不包括蓝绿）4% RC、超市2% RC
• EveryMile卡（Visa）：指定日常消费2.5% RC，享1RC=20里优惠兑换率
• Visa Signature：所有最红签帐类别消费有额外1.2% RC，故海外消费最高5.6% RC

申卡建议

学生金卡交学生证就能申请，但短时内TU查询次数过多有可能被拒。想办非学生卡则分以下的情况：

• 有卓越理财：888账户下有100k（Red、Pulse）/300k（EM）/400k（VS）即可尝试申卡。如被拒，可在两个月综合理财总值达100k后再申卡。如果够砖但还是悲剧，可以先申卓越卡再申其他卡。
• 没有卓越理财，但有粮单：三个月综合理财总值达到100k后可以尝试申Pulse或Red，职业不要选学生。
• 没有卓越理财，也没有粮单：老老实实先申学生金卡。用上一两年+三个月综合理财总值达标后可尝试申卡（100k：Red、Pulse；300k：EM；400k：VS）。

四、 中国银行（香港）

中港澳三地的大湾区卡

对于绝大多数人来说，最先去开户的中银香港应该会发出你的第一张香港信用卡。虽然今年中银砍掉了蓝绿的返现（科大卡除外），但使用Pay和二维码支付仍有2-5%的返现活动，日常的刷卡和商户优惠活动也不少，还是很值得申请。

卡片推荐

• 崇光Visa Signature卡：手机Pay、崇光百货店内消费5%返现
• 大湾区青年卡（银联）：中港澳三地非线上消费5%返现（需留意申请该卡要同时申请某基金会会籍+上传大头照）
• 大湾区一卡通钻石卡（银联）：手机Pay、二维码4%返现
• i-card虚拟卡（银联）：手机Pay、网付、二维码10X积分
• i-card（Mastercard）：手机Pay、网付10X积分
• 科大白金卡（银联）：手机Pay、二维码、网付（含蓝绿）2%返现
• 科大白金卡（Visa）：网付（含蓝）2%返现
• 莎莎双币卡（银联）：Sasa消费95折，手机Pay、拍卡、二维码2%返现
• 大湾区一卡通白金卡（银联）：手机Pay、二维码2%返现
• 淘宝World万事达卡：淘宝、外币免手续费（适合没有境内卡/境内账户没钱的同学）

有关中银各卡片的返现活动情况，可以参考HongKongCard某用户整理的表格，非常详细。

申卡建议

新户在app申请会比在分行/网页申请多$100的迎新优惠。如果中银香港的户口是内地中行见证/在香港用临时身份证（行街纸）开立，拿到正式身份证后要去银行更新留存证件为hkid。

五、 恒生银行

提款卡系列

恒生在许多大学都有分行，推出的学校联名卡也是最多的，开学买学生机也有返现活动，日常优惠也不少。需要注意的是，学生信用卡有8k的总额度上限，且卡片的有效期为学生证到期时间（据说临近到期的时候可以续；消费卡有五年有效期）。

卡片推荐

• MPOWER卡（万事达）：流动支付、网上（不包括蓝绿）、海外5% CD
• enJoy信用卡（Visa）：yuu计划商户（大多为牛奶公司、美心系）最多4X yuu积分。另该卡除信用卡外，还有香港为数不多的消费卡（spending card）版本，可以绑定银行户口当储蓄卡使用，但只能通过ATM或客服转出余额，实际使用体验不佳，仅适合不想多一条TU记录又想要卡的人申请。
• 大学卡（中大、城大、浸会，Visa/万事达）：网银交学费2.4% CD

申卡建议

没有特别建议，想要的话直接申请就行。想办enJoy消费卡的需要带齐所有证件资料去分行填表申请。

六、 渣打银行（香港）

某地发行的卡

渣打虽为三大发钞行之一，但存在感没有中银汇丰高，信用卡的日常活动也不多。不过好在开卡礼丰厚，很适合薅一波迎新礼品；在没有其他更好选择的情况下，用亚万卡积里数、Smart卡买菜也是不错的选择。此外，每月还可以透过SC Pay转出现金，适合临时的资金周转，但千万要记得还款。

卡片推荐

• 国泰万事达卡（原亚万卡）：国泰、香港快运消费3:1，网购（包括蓝绿）、餐饮、外币消费4:1，其他消费6:1；每年刷100k送国泰马可孛罗会绿卡
• Smart（Visa）：HKTVmall 8%返现，百佳系、OK便利店、DONKI、foodpanda、759阿信屋5%返现，外币签帐免手续费

申卡建议

学生需要在渣打户口里存至少60k（100k更稳妥）才可成功申请。渣打不给学生批卡，在网申时需要选择无业，这样就能通过资产申卡了，批卡后就可以马上把砖转走。第三方网站的快闪活动最高给过额外3w亚万里数、$1k苹果卡/超市券的offer。

七、 中国工商银行（亚洲）

粤港澳湾区借记卡

工亚卡除了有点绿的小毛之外，日常活动不多，但几乎来者不拒的1.5%返现可以留着刷一些其他银行没积分的商户，低门槛的龙腾权益也方便在机场、高铁站的时候使用（用银联卡注册没有境内高铁站服务）。

卡片推荐

• 粤港澳湾区实体卡（万事达）：6点机场+高铁龙腾、刷实体卡能进工行机场+高铁贵宾厅
• 粤港澳湾区实体卡（银联）：6点机场龙腾、刷实体卡能进工行机场贵宾厅、大部分消费（包括蓝绿）3X 积分或1.5%返现
• 粤港澳湾区虚拟卡（银联+万事达，无实体卡）：6点境内龙腾（银联无高铁）、大部分消费（包括蓝绿）1.5%返现
• 安盛虚拟电子信用卡（银联+万事达，无实体卡）：大部分消费（包括蓝绿、交保费）1.5%返现

申卡建议

工亚套卡中的两张卡可以分别吃迎新，因此首卡建议办套卡。下卡激活后务必去网银设置电子月结单，否则反撸邮寄月结单费用。如果有工亚的银行户口且开户证件不是hkid，要去银行更新留存证件为hkid。

八、 东亚银行

信用卡系列

很多本地人都有东亚卡，但由于活动不断缩水，加上今年取消了持有银行户口能直接免信用卡年费的政策，引发了一波销卡潮。不过在我看来，现在东亚日仅剩的快餐店10%还是非常不错的（用蓝绿交个学费就能达到签帐要求），如果学校餐厅收银台能刷银行卡，那i钛就是自带9折的神级饭卡了（大部分学校餐厅是由美心/大家乐集团承包的，因此POS是快餐5814的MCC）。

卡片推荐

• i-Titanium（万事达）：网购（包括蓝绿）3.4%返现，快餐店、饼店、咖啡店（使用手机Pay）10.4%返现

申卡建议

东亚只给学生批一张卡，因此下了港/理/教/岭大信用卡后就下不了i-Titanium。

九、 中国建设银行（亚洲）

八达通车生活钻石卡

建亚主要是电子钱包都能返4%的一代神卡京东卡，虽然新设了总积分上限，但日常配合蓝使用还是很香。商户活动不多，但配合每年都有的春/夏/秋/冬日赏等季节性刷卡活动也还不错（更新：最近没续了，不知道以后会不会有）。

卡片推荐

• 京东信用卡（万事达）：网购（包括蓝绿，但绿不稳）4%返现、境外京东优惠
• eye卡（Visa）：网购、非接5X积分，季节性活动
• 八达通车生活银联钻石卡（或其他银联卡）：季节性活动（银联卡有加成，可以卡海）

申卡建议

学生需要提交至少3个月活期/1个月定期150k的资金证明才可成功申请。网申没有学生的选项，先选家庭主妇，申请后上传包含学生证和月结单在内的全套资料即可。如果之后有回电确认申请资料，要跟客服说将职业改成学生。可以先申请有迎新活动的（比如车生活或者eye），然后跟着申请京东卡，因为京东卡没有迎新优惠…第三方网站的快闪活动最高给过每卡$300苹果卡的offer。

一十、 星展银行（香港）

Live Fresh卡

星展银行户口的门槛虽然高，但他家信用卡还是比较大众化的，时不时就有外卖/超市等优惠，迎新礼品也很丰厚，app也有很多内地有但港卡普遍没有的人性化功能，不过渣IT严重影响使用体验…

卡片推荐

• COMPASS（Visa）：指定日子百佳、屈臣氏92折（不包括蓝绿），积分抵扣指定类别签帐有8%优惠
• Live Fresh（万事达）：网购自选类别（不包括蓝绿）5%返现，外币额外1%返现，网购、旅游、外币签帐有最长90天的免息期
• Black World Mastercard：本地（包括蓝绿）2X DBS$、海外3X DBS$，可换国航

申卡建议

学生首卡只能选Live Fresh，批卡后就可以在App里加办其他卡了，秒批且不查TU。第三方网站的快闪活动最高给过$1300苹果卡/超市券的offer。

一十一、 中信银行（国际）

Motion信用卡（虚拟版）

信银国际属于存在感不高的中资银行，网银/app非常垃圾，签帐返现也排除了蓝绿，但如果有消费刚需或者其他方法，以及遇到了不错的KOL网站offer，6%/4%返现加上迎新还是挺吸引。（更新：Motion和大湾区卡都更新了迎新和推广活动，看上去挺香。）

卡片推荐

• Motion（万事达）：网购（不包括蓝绿）、食肆6%返现
• 大湾区双币卡（银联）：云闪付被扫、人民币签帐4%返现，京东额外1%返现

申卡建议

学生需要提交至少1个月50k的资金证明才可成功申请。申卡一两周后客服会回电要求提供就读院系的名称和内地ID，如果没等到这个电话就在上班时间主动打过去问。第三方网站的快闪活动曾经送过AirPods Pro，但不到一天就提前结束了…

一十二、 美国运通（香港）

个人卡经典系列

不像内地，香港是由AE直接发卡（银行发行的AE卡不在本段的讨论范围内），不过能刷AE的地方还是少啊。

卡片推荐

• Explorer信用卡：10次环亚机场贵宾室、消费高达5X积分
• 白金卡（细头/小头）、白金信用卡（大头）：权益不赘述，年费吓人，但消费多的能回本，可以参考论坛的各种帖子。想申请的建议先办Explorer/Blue Cash，用一两个月后再冲。另外，如果当年交了细头年费，其他运通卡的年费就可以豁免。

申卡建议

AE迎新是独立计算的，每张卡都可以拿迎新，因此想申请多张卡的注意申请节奏。AE的申请过程可以参考这篇官方说明，通过初步批核的话基本就稳了。要注意AE的信用卡最多只可下3张，签帐卡则没有限制，而以学生身份申卡只能下一卡。

一十三、 虚拟银行借记卡

除信用卡外，这里介绍几家虚拟银行（Virtual Bank，无实体分行的互联网银行，类似内地的网商银行）推出的借记卡。2020年虚银刚开业的时候有很多活动（比如livi二维码消费稳定返20%），但现在都砍的差不多了。关于各家虚银的背景介绍、存款利率以及开户优惠，可以看这篇文章。下面列出三家推出了借记卡服务的虚银。

卡片推荐

• ZA Card（Visa）：消费看运气抽0-200%返现（现在少了），可定制卡号后6位
• livi Debit Mastercard（无实体卡）：网购3%返现（livi PayLater见下文）
• WeLab Debit Card（万事达）：九巴优惠、餐饮3%返现
• Mox Card（万事达）：0.5%返现（Mox Credit见下文）

申卡建议

由于是借记卡，成功开户后即可申请，不用查TU。开户的话找找第三方网站有没活动，没有的话看看能不能走个同学的邀请，还是没有的话直接官网开户吧。没有迎新也没有日常优惠的虚银可以等有活动了再开户。

一十四、 其他银行、信贷机构

Citi 信用卡系列

除了上面的银行、信贷机构外，香港还有一些机构提供卡类服务，欢迎各位提供dp。

• 大新银行：实测大新不给非永居批学生卡。此外，大新有非常多的联名卡，三家航空卡（英航、全日空、美联航）的兑换比例不错，但尚不清楚非永居学生是否可通过提供资金证明申卡，欢迎提供dp。
• 花旗银行（香港）：Citi只有Rewards和八达通卡开放给学生申请，但实测并不给非永居学生批卡，对于有正式工作的非永居似乎也不友好，欢迎提供dp。
• 富邦银行（香港）：富邦白金卡有新台币消费8%、日元韩元消费3.2%、港元网购/超市2.8%的回赠。根据论坛前辈几年前的dp，学生办卡需要提供3个月100k的资金证明，但现在不给非永居申请了。

• 南洋商业银行、集友银行：南商和集友都曾是中银集团的成员，因此他们和中银共用一套IT系统，信用卡也是由中银信用卡公司（中银香港附属机构）负责发卡，卡面logo从中银换成了南商集友。卡片自带权益虽和中银香港logo的卡一样，但参与不了大部分中银的季节性活动，而且卡司不会批已有相同卡种的卡，个人认为没必要申请。想集邮的可以开了相应银行的户口后试试，南商可以网申，集友则需要去分行填表。
• 交通银行（香港）：卡片似乎没有什么自带权益，迎新也一般，但配合季节性签账活动换里程或现金回赠似乎还可以的样子，不清楚是否给非永居学生申卡。
• 上海商业银行、创兴银行：看上去没有值得申请的卡片，也不清楚是否给非永居学生批卡。
• 招商永隆银行、华侨永亨银行：看上去没有值得申请的卡片，也不给非永居申卡。
• Mox Bank：Mox是渣打牵头的虚拟银行。在2021年4月推出Mox Credit后，成为第一家推出信用卡服务的虚拟银行，主打快速批核、零收费。原有的指定商户5%返现改为信用卡专属了，并增加了Foodpanda的10%返现。成功获批信用额度后，原有的扣账卡将直接转成信用卡。貌似非永居学生会秒拒，欢迎提供dp。
• Livi Bank：livi是中银、京东等牵头的虚拟银行。livi没有像Mox一样推出实体卡片和信用卡服务，而是在2021年中推出了livi PayLater，可通过绑定的虚拟万事达卡消费并自动分期。目前推广活动是分3个月可免息免手续费，且有网付8%返现。非永居学生可申请，但注意该卡不是信用卡，而是循环贷款，可能会对TU有影响，因此不建议过早申请。
• 安信信贷：安信不是银行，而是一家提供贷款的信用机构（洗脑的安信兄弟电视广告就是他家的），由这些机构发行的信用卡被称为“财仔卡”，可能会对TU有影响。他家的信用卡有无门槛2%的EarnMORE银联钻石卡，以及旅游、戏院、唱K、主题公园有4%返现和自带有趣「乜鬼都中」抽奖的WeWa银联钻石卡。以非永居学生身份申请大概率不过，但可以提交粮单申请。
• AEON信贷财务（亚洲）：没错，AEON除了为人熟知的超市外还有信贷业务…但和安信一样，他家的卡也是“财仔卡”，据说TU是I级的都能批。AEON卡去AEON超市有优惠，最近新出的签帐活动也很不错。用满一年且签够100k可获邀升级白金卡，某些签账活动会有额外返现。如果不介意影响TU的可以尝试申请，欢迎提供dp。

一十五、 其他注意事项

• 额度：所有以学生身份申请下来的信用卡，额度都只有10k（共享额度。恒生汇丰为独立额度，恒生各卡额度之和为8k；汇丰学生金额度10k，非学生卡不限）且不能提升。如果毕业后留港工作了可以提交粮单来提额。
• 年费：除Citi Prestige、AE大头细头黑金之类的卡外，只要银行不是想让你销卡，绝大部分港卡的年费都能豁免，只要在月结单/交易记录出现年费后打电话申请豁免即可。如果实在无法豁免就电话销卡，cut卡后年费就不用收了，但要留意迎新条款中是否有12/13个月内销卡会收回奖励的政策。
• 溢缴款：除了每月可以免费转出100k的渣打和能用信用卡还他家信用卡的恒生，只要是从信用卡账户转钱出来就算信用卡提现，手续费极其高昂。港卡没有内地部分银行免费提供“取溢缴款/余额转出”的服务，可通过蓝绿转账的方式取出。
• CR/DR：月结单和app、网银里经常看到的CR和DR分别是Credit Record和Debit Record的缩写，前者可理解为存款，后者可理解为欠款。
• 还款：港卡每卡、每币种都是独立的账户，因此需要分别给每个账户还款。还款通常要等一到三个工作日才到账，部分银行的信用额度也要等入账了才会更新，因此要还款/大额消费/做0账单建议提前几天准备。需注意部分机构（例如AE）不允许存刷。
• 手续费：与内地卡不同，绝大多数港卡刷账户以外币种（大部分银联卡无外币手续费，但银联国际的汇率稍贵）、在境外注册的商户刷港币要收取1-3%的手续费，碰到DCC了也可能没分，因此这些情况建议刷内地卡。
• 信报：环联资讯（TransUnion，简称TU）是香港唯一的消费者信贷资料机构。如果有两个月内申请信用卡/贷款被拒绝的记录，可以到TU官网申请一份免费版信报，每隔30天可以免费查一次，否则要每月交$280成为其订户才能随意查阅。只要能按时还全款，且负债率不会太高，TU评分一般来讲都不会有问题，但申卡查询次数多可能影响其他银行批卡。（有一篇攻略写的非常详细，但不知道为啥被屏蔽了orz）
• 电子钱包：香港常见的电子钱包主要包括“蓝”AlipayHK、“绿”WeChat Pay HK、“红”Payme、“橙”八达通钱包（配合AAVS，详见这篇攻略）等。刷卡前务必了解积分/活动条款是否排除了“经电子钱包的交易”之类的语句。

一十六、 结语

最后特别感谢这段时间一起分享申卡经验的飞友们！也要感谢坚持看到最后的你，希望能带来一些帮助。第一次写长文，难免有各种错漏，欢迎各位友好交流，分享dp、批评指正！

免责声明：本文仅作为信息/经验分享，相关活动/权益/卡种内容的资料截至2021年10月，且不排除有看错/理解错的可能，故本人不对全文内容及造成后果作出任何保证、承担任何责任。申卡时请务必确认银行最新的活动/优惠/收费政策；批卡后记得每月留意账单，按时全额还款；理性消费，量力而行。

借定唔借？还得到先好借！

To borrow or not to borrow? Borrow only if you can repay!

羡慕香港作为非本地学生也能申请这么多信用卡 澳洲没有pr没有本地收入连本地菜卡都不能办

真棒！

补充一下，如果没有砖，首卡建议汇丰学生Visa Gold，不需要HKID也能批。如果有其它银行信用卡了，反而可能不会批。

排版真的好

感谢，非常详细

我是运气好 下了一张运通国泰卡 内地身份

港村牧羊犬 发表于 2021-4-9 21:26

真棒！

谢谢刘总

ナカシマウカ 发表于 2021-4-9 22:39

我是运气好 下了一张运通国泰卡 内地身份

19年年底放了一波水 现在应该不行了

高端

蓝绿是什么意思啊？tu是征信报告的意思吗

夢闌insane 发表于 2021-4-10 01:02

蓝绿是什么意思啊？tu是征信报告的意思吗

港版支付宝/微信，蓝绿的名称来源于app图标颜色

TU是香港的信报

认真，详细，送花。

中銀大法好！

TimWu007 发表于 2021-4-9 22:44

19年年底放了一波水 现在应该不行了

我是20年9月下的

lagmon 发表于 2021-4-10 07:56

中銀大法好！

hhhhhhhhhhhhh

ナカシマウカ 发表于 2021-4-10 08:45

我是20年9月下的

好奇怎么操作的🌚

cskys 发表于 2021-4-9 21:55

排版真的好

在电脑弄了很久 发出来后才发现app上的显示效果好差😅

cj888888 发表于 2021-4-10 06:59

认真，详细，送花。

感谢支持！

bochk今年年初版本icard alipayhk还有10x