本帖最后由 南蛮入侵 于 2021-4-4 18:59 编辑 楼上几位都没说到点子上。
同一个固定商户,比如行业mcc是5812的,1000元以下,输入密码,则支付公司结算费率为0.5X%或者0.6%。1000元以下不输入密码则目前是0.38%。
如果银行是根据MCC,或者商户白名单黑名单,根据你刷卡金额和时间等多因素,判断 持卡人消费模型,则这2个不同的结算方式,没有任何区别。换句话说,你0.38%也好,0.5X%也好,不影响你持卡人的评分,不影响提额或者不提额。
但是对银行的收入有影响,银联规定的0.38%,拿蛋糕明显少的一块主要是扣了发卡行的,对于第三方支付公司只少一点点。但是第三方支付公司毕竟希望还是持卡人 多刷点量,抽水百分比略高一点点也是好的。但是他们没有发卡银行那么着急和迫切。第三方支付公司其实最不待见的是支付宝和微信这一类。如果走银联传统渠道的,毕竟他们是有牌照的,稀缺品,但是这个牌照对于支付宝微信而言又是没用的东西。谈判结算分成时候,第三方支付公司就没有什么强势地位了。银联那边,他们自己只要不违反法律的最低或者最高,怎么分都是自己说的算。跑到支付宝微信那边,那是支付宝微信说的算了。
发卡行对于每个客户还是有一点投入的,权益也好,积分兑换也好。如果在自身因为银联0.38%,分成收入大降的情况下,羊毛出在羊身上,比如工行发行量非常大,如果不修改自身积分政策,限制持卡人走0.38%的通道获得的收益,会对工行自己信用卡这款维护客户成本过高。所以很早就 对0.38%下手,除了微信外,其他0.38%都没积分。
这个里面又会产生一个新问题,可能存在少部分银行,不光是根据你的消费模型去判断,还根据 你消费里有积分的消费 占比高不高 去影响你的评分。你虽然刷卡量大,但是对我们发卡银行无贡献啊。也很少有持卡人,1个月账单全是故意无积分的优惠特殊商户或者0费率消费吧,只要不过分了,确实你自己生活消费为主,大多数银行都不会因为这个去专门针对持卡人的。