本帖最后由 甜甜的甜筒 于 2021-11-18 22:01 编辑 月初的时候收到短信，提示名下唯一的一张储蓄卡被非柜了，要携带身份证去网点配合调查。我玩信用卡从来不TX的，所以不存在所谓“结算卡”的问题，这点倒是不担心。逐立马打了个车去最近的招行询问情况。
因为持有经典白，在网点顺手取了个金葵花号，开始插队查询（当天金葵花专用的厅没开放）。
柜台小哥给我查询完毕后告知，是因为我每个月月底都有转出几十笔的钱给不同的个人，被系统识别为异常，所以被非柜了。并且询问我是不是有开公司，公司费用应该走对公账户发放，走私人账户发放是违规的……巴拉巴拉。反正说了一堆，大概意思就是【你需要自证清白，说明这些钱的来源及合理的用于（为什么要转给这么多人）。如果是公司打款，您这样做是违规的，应该使用对公账户发放。】反正这话前后的意思就是——你这笔钱系统怀疑违规/违法，所以卡片不能用了，您解封可能很麻烦，要不算了吧。
如果不是因为我有张经典白，招行储蓄卡非柜会导致信用卡停用，我可能就真算了……但我有经典白啊，还有6万永久积分呢，我不能算了啊。所以我开始说明钱的用途，说是干嘛的干嘛的，金额不大，柜员小哥也没和我纠结这么多。就问了一个问题，那您能证明您这笔资金的合法来源么？
反正到这里为止，我感觉……他认为我并不属于“被误封”的用户，是真的存在问题。所以我切换了状态，开始逐一反驳。第一，这笔钱是我的合法收入来源（同时打开个人所得税APP，把手机给小哥，让他自由翻阅我2021年的劳务报酬个税纳税记录）。第二，每一笔交易，我都有合同，有的是纸质合同，有的是电子合同（并表示可以提供纸质合同原件/电子件）。第三，每一笔操作，我都有执行记录、文档留存，可以证明劳务项目的执行过程及执行结果。第四，这些钱我不是凭空赚来的，是通过很多人一起执行完成的，所以我才需要给这么多人发钱。我都发了N年了，每年都这么发，你们怎么突然认为我有问题。
到这里开始出现了反转，柜员小哥看完我的个税纳税记录明细后表示：那你能提供那种盖了红章的税务局证明吗？（个人所得税纳税明细/完税凭证）。我说可以，你想要纸质版的还是电子版的我都可以提供，以及合同、执行记录、聊天记录……都没有问题，甚至于电子平台的订单明细我都可以现场登录给你看（但被表示无法登录外网）。然后小哥说，您这个情况我第一次遇到，可能需要详细整理后汇报给支行领导，然后递交分行审核巴拉巴拉……然后就加了微信，我到家后把电子版本资料给柜员小哥递交。
整个过程倒是不复杂，就是准备资料的时候很纠结，因为我不知道应该把执行材料给到怎样细致的地步。半年的记录，几十个G……我担心银行的纸不够。后来给了简化版的。等待了2周后，有点着急，就直接去了网点。小哥表示……目前还差支行主管审核，我说你主管在不在，在的话有啥疑问我现场答复他。法律依据我都可以现场翻给他，小哥表示那倒是不用巴拉巴拉，然后让我稍等，跑去后面找主管（估计后面沟通了有5分钟）。然后主管跑出来好像是要做授权，我说您看查什么资料，我现场给您电子版查阅，有什么问题您直接问。然后主管也说不用，然后过了5分钟后，告诉我可以了，没问题了。我问要不要签啥单子，对方说不用。但建议我改变用卡习惯，系统会自动抓取认为异常的卡片，如果第二次我又冻结了，我还得再跑一趟。然后我现场试了下，发现已经可以正常转账、使用了，之后我又打了95555，客服也表示卡片状态正常了。
整个过程下来，就是准备资料的时候比较麻烦。因为柜员也不知道具体需要哪些资料，我就是按照证明资金来源合法的逻辑链。整理了税单、合同、项目执行记录等资料，整体感觉就是，如果你的收入是合法的，遇到非柜这类问题可以直接去网点现场和银行沟通，有理有据的沟si通bi。只要不是金额特别夸张的那种，网点是有权限给你解封的，就看纸质依据是否充足，他们不想扛风险就必须留存大量的纸质文档。
只希望不要再去一次，真的很麻烦
锅内的事都是 层层加码 矫枉过正 
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