香港土著談香港的銀行

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本帖最后由 netvigator 于 2022-6-26 03:04 编辑
香港土著談香港的銀行
初到論壇,見很多人都有些銀行的疑問,看到有人問香港人最多用啥銀行,在此有些資料可以分享下,也歡迎大家一起交流
本人非銀行從業員,有提問可以在貼提出,能答上的都答
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首先由提款的ATM說起
香港的ATM其實主要分兩大類
一個是銀通Jetco(銀聯通寶,但不是銀聯)
一個是滙豐集團(包括滙豐及恒生)
只要是同一個網絡就可以在網絡內的提款機提錢而毋須手續費
首先是匯豐集團網絡,就是匯豐+恆生,兩家的 atm提款是通用的,但拿匯豐/恆生卡去 別的atm 提錢(比如中銀,渣打,星展),就要收$20手續費
另外的是銀通網絡, 可以理解為匯豐+恆生外的銀行,都是走銀通網絡 ,同樣毋須手續費,不過部份銀行(發卡銀行)會設置單次最低提款額,而全線單次最高提款額就是$6000
如果要拿多過$6000就要分開多次提(比如想提8000$, 就要先提6000,再提2000$)
銀通Jetco網絡主要會員及其最低提款額
中銀香港 - $300
東亞 - $300
渣打銀行 - $500
Citibank花旗銀行(香港) - $100(即不設最低提款限制)
大新銀行 - $400
星展銀行 - $400
中信銀行(國際) - $100(即不設最低提款限制)
建行(亞洲) - $500
集友銀行 - $300
創興銀行 - $100(即不設最低提款限制)
富邦銀行(香港) - $300
中國工商銀行(亞洲) - $500
南洋商業銀行 - $300
華僑永亨銀行 - $300
大眾銀行(香港) - $300
上海商業銀行 - $100(即不設最低提款限制)
招商永隆銀行及招商銀行香港分行 - $300
交通銀行及交通銀行(香港) - $300
Mox Bank(虛擬銀行)- $100(即不設最低提款限制)
例子:
中國銀行提款卡,在中國銀行atm提錢,可以單次最少提100$
中國銀行卡去渣打atm提錢,單次最少提300$,最多提6000$
揸打atm卡去渣打atm提錢,單次最少可以提100$
渣打銀行卡去中國銀行atm提錢,單次最少提500$,最多提6000$
ATM卡的每天可提款金額,一般是一萬/兩萬/四萬/八萬,視乎銀行戶口而定。

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微石2023-10-31 00:03
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zjgood992023-5-5 23:35
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美国摩根大通2023-1-26 21:36
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ll;o2022-9-18 22:20
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20岁没去过瑞幸咖啡2022-9-9 00:38
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111 个评论

netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-25 22:17:39  | 显示全部楼层
所以說,在香港只要有匯豐/恆生 卡,再加另外隨便一家銀行的卡,那就可以全香港atm都可以提錢了
那另外一家銀行怎樣選擇了,問題就在這了,很多銀通的銀行,只有自家atm才可以最少提100$,去別人家的銀通atm都要提300$/500$起
還真別笑,以前很多剛出社會工作的,月底真的戶口只有200$,真的提錢也困難,也還真的很多人每次提錢都是提100$(錢多放錢多,花錢也快,錢包沒錢,就可以逼自己省點花)
所以自家atm點多的銀行,是很多人首選,要算自家atm點多,一定是中國銀行(幾乎每個地鐵站都有中國銀行atm)
加上中國銀行除了atm多,分行也是銀通類銀行中最多的,總有一家在附近,有事要辦去分行也方便
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a304b82022-7-18 08:17
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柿芄银丶2022-7-4 16:08
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byte2022-6-30 00:51
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luobohua02022-6-26 12:49
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规范用卡合理活动2022-6-26 09:31
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飞跃客  黑钻会员  2022-6-25 22:25:25  | 显示全部楼层
本帖最后由 飞跃客 于 2022-6-25 22:26 编辑
ATM对内地用户来说就感觉是上个世纪的古董,已经不记得上一次取现是什么时候,跨行收不收手续费都不记得了
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困了学索隆2022-8-16 21:15
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a304b82022-7-18 08:17
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任他明月下西楼2022-7-7 07:08
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twl19892022-6-29 15:48
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逍遥无尘2022-6-26 18:33
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netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-25 22:31:25  | 显示全部楼层
不過你可能會問,創興,上海商業銀行,花旗,中信在所有銀通atm都可以提100$啊,那不就是無敵了?
對的,話是沒有錯,但到現在上海商業,創興銀行的分行都是少得可憐
創興銀行34家
上海商業銀行45家
中國銀行 260家(全香港最多分行的銀行)
你想找創興,上海商業開戶,可能要跑去其他區才有分行開戶,到時有業務要辦,又要跑去,還不如去家裡附近隨便一家中國銀行開戶,有時跑銀行也省心
因此可以了解到,為啥中國銀行會這樣跑出,不外於分行網絡大,分行網絡大是因為公司有鈔能力
這也可以理解為,錢放中國銀行較安全,不怕它跑路
錢放其他小銀行,怎知道哪天會變了河南村鎮銀行
(老一代的香港人真的會怕銀行倒閉,因為他們年輕時經歷得多,1960至80年代卻屢見不鮮,多次倒閉風潮中,涉事銀行最終要由**接管或其他銀行出手拯救。香港銀行業不斷改革,加上1993年本港成立金融管理局加強監管銀行業,令市民得到更大保障,2006年推50萬存款保障計劃)
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规范用卡合理活动2022-6-26 09:32
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新入坑的老白2022-6-26 00:04
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billfromhell  钻石会员  2022-6-25 22:34:54  | 显示全部楼层
alipay hk扫码付款便捷么
netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-25 22:37:06  | 显示全部楼层
ATM提錢的問題就大概說完了,下一樣就是不同銀行的跨行轉賬問題
現在香港人用轉賬,都是用“轉數快”
(正式名稱:快速支付系統;英語:Faster Payment System,簡稱:FPS)
這是2018年9月才推出的
從此之後,香港所有銀行之間的轉賬,都不需手續費了
2018年9月之前,真的是黑暗時代
舉例由恒生轉帳至渣打銀行,到分行辦理每次收費190元,網上銀行則需配合保安編碼器雙重認證身份,費用55元,或者到ATM自己辦理轉賬,費用也是55$
跨行轉賬每次要收費55$,這55$放在現在看,能在茶餐廳吃上一頓午飯了,可想而知當年這錢是收得多貴。
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那麼以前有免費的轉賬嗎?
是有的,同銀行是免費轉賬,例如中銀轉中銀,渣打轉渣打,匯豐轉匯豐,而且匯豐與恆生之間轉賬也是免費。
所以也解析了為啥大部分人都開匯豐,恆生,中銀,渣打。
當時候做小生意的商家,一定會開立幾家銀行戶口,例如匯豐/恆生+中銀+渣打。
要不人家跟你買東西,轉錢給你,因沒同家的銀行而做不成生意,機率是非常大(應該沒人會為買30$的東西, 付出30$貨款+55$手續費吧)
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byte2022-6-30 00:53
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普卡会员2022-6-27 04:57
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johnwii  黑钻会员  2022-6-25 22:38:06  | 显示全部楼层
不妨聊一聊香港信用咭(常用银行以及 AmEx HK)~
港村牧羊犬  钻石会员  2022-6-25 22:46:04  | 显示全部楼层
既然你又说你香港土著了………你不如说直接办个ZA,全港一张卡就可以了随便取款了
ccreaver  钻石会员  2022-6-25 22:49:40  | 显示全部楼层
感谢科普。就冲码了这么多字,点个赞
netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-25 22:51:08  | 显示全部楼层
題外話
在"轉數快“還沒推出的年代
比如我發工資的是中國銀行 ,每次發工資後,都會去中國銀行的ATM提一部分錢
再拿去恆生銀行的ATM存儲機,把現金存入恆生戶口
讓兩個戶口都有錢,任何地方都方便提錢,或者是給另一個戶口找信用卡。
這個真的是惡夢,因為很多人都一樣做同樣的動作
所以每當月底大家都發工資時,大部分銀行的ATM存儲體機都被錢塞滿,想存錢都難,去銀行排隊的話多人又花時間
netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-25 22:51:43  | 显示全部楼层
港村牧羊犬 发表于 2022-6-25 22:46
既然你又说你香港土著了………你不如说直接办个ZA,全港一张卡就可以了随便取款了
一出就辦了,下面會再講
netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-25 23:01:32  | 显示全部楼层
回到現在
在“轉數快”推出前夕,銀行們都知道大限已到,紛紛取消了跨行轉賬費用
而且現在大家互相轉賬,都不是給銀行號碼,而是給電話號碼
而匯豐銀行的payme,中國銀行boc pay都是類似轉數快的自家產品
連科技停濟20年的八達通也推出了oepay
轉賬支付開始百花齊放
netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-25 23:54:11  | 显示全部楼层
香港人去開哪個銀行戶口
另一關聯到的問題
就是哪家銀行信用卡好用,多優惠
大約10多20年前
信用卡批核是十分嚴謹的
首先是要看你工資收入是否達標,還有是查 環聯TU(香港的徵信系統)
比如那時申請普通卡,要年收入9/12萬
申請白金卡,年收入要18/24萬
對於那時候的社會小白,
剛出社會月薪6000$
你走去申請張年入要求9萬的信用卡
90%機會是不批核的
或者你是打零工日結
沒有完整正規的工資單
就算你月入過萬,銀行也未必會給你批信用卡
想增加信用卡的批核機會
最簡單就是有那家銀行的戶口
每個月打工資金去,有流水
大約一年半載時間
銀行就會給你主動打電話/寄信
邀請你申請信用卡
只要答應/回信
過幾天信用卡就會送到你府上
就算你年收入比信用卡要求稍低
銀行也會酌情批核
當銀行見你賬戶上工資高了,存款多了
又會打電話/寄信給你
邀請你出更高級別的卡
香港一直以來,信用卡做得好的基本都是匯豐,恆生,中銀,渣打,花旗,星展,東亞
得益於信用卡,給了花旗,星展,東亞這類別的銀行一定的知名度和吸引力
(其實一些中資銀行如工商,交通,建設,招商,中信也有用信用卡吸引人開戶,但優惠力度不太大,還是幹不過)
換到現在年代,信用卡沒那麼香了
有工作收入的香港人隨便去家銀行開個戶口
信用卡也基本給你開
還送一大堆優惠,回贈
就怕你不要
爸爸边.  钻石会员  2022-6-26 00:00:20  | 显示全部楼层
请继续 不要停
爸爸边.  钻石会员  2022-6-26 00:01:24  | 显示全部楼层
netvigator 发表于 2022-6-25 23:01
回到現在在“轉數快”推出前夕,銀行們都知道大限已到,紛紛取消了跨行轉賬費用而且現在大家互相轉賬,都不是給銀行號碼,而是給電話號碼而匯豐銀行的payme,中國銀行boc pay都是類似轉數快的自家產品連科技停濟20年的八達通也推出了oepay轉賬支付開始百花齊放
没上台的手机号可以用fps么?
Ibis  钻石会员  2022-6-26 00:10:26  | 显示全部楼层
支持楼主普及知识!
茶馆小学生  钻石会员  2022-6-26 00:30:42  | 显示全部楼层
感谢科普!!!就是繁体字比较难识别
netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-26 00:57:19  | 显示全部楼层
講到信用卡
就不能不提電子支付
香港曾經有很先進的電子支付工具---八達通
在97年推出時真的是世界領先
VISA 卡的非接觸式付款功能也是10年後才出現
(paywave)
閃付、JCB Contactless、AE ExpressPay的出現也是後期的事
但你們或者會問,為啥香港還是流行給現金
背後關乎電子支付的手續費問題
以八達通為例,一個商家要裝八達通收款,要給上千$安裝費,設備維護費,還有是收款的1.5%提成。
提現還有等兩個工作天
這簡直是吸血,但大商家連鎖店要競爭力,只好也裝,初期一般是連鎖餐廳,如麥當勞,KFC之類的快餐店
而受制於以前八達通卡最大儲值1000$,一些高級餐廳偏向收信用卡(吃個飯1,2千,八達通收不了,而且在八達通未推出前,高級餐廳酒店已經流行收信用卡),而且信用卡也給了客人在伴侶裝B的機會( 女伴見你拿張AE細頭,visa infinite,高端理財卡有一定程度加分)
至於平民餐廳,小店為啥不裝八達通收款卡機呢,一來是手續費問題,二來是只收現金好操作,沒銀行記錄,方便老闆報稅是不報那麼多收入,明明賺錢都可以說虧本,沒人知。
支付寶香港/微信支付香港在大約2017登錄香港,苦苦經營多年,也未見起色,因為真的幹不過八達通,信用卡
香港人用慣了八達通一啪卡就付款成功,信用卡交給店員刷,或者是輕觸付款
當你看見隊伍有人用微信/支付寶,拿出手機,解鎖,打開app,給店員掃碼,輸入密碼
遇到信號差,操作不熟悉,搞一大輪,影響後面排隊的人,真的想破口大罵,這類人真的很為人垢病(香港人講求效率,急性,認為你在浪費他時間)
隨著日子久,消費者熟悉了微信,支付寶操作,商家增多了,優惠多了,用的人也都多了
自2021年香港推出消費劵計劃,所以商戶都爭相支持支付寶,微信, 八達通見勢色不對,也減免手續費,提高儲值額,來個一拼。
和以前相比較,現在香港電子支付才算到了大程度普及。
香港人對於電子支付帶來的優惠,方便是不會拒絕的,
不是說香港人愛用現金,是應該說香港的商家愛收現金,達到最大利潤。
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a304b82022-7-18 08:17
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普卡会员2022-6-27 05:00
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普卡会员2022-6-27 05:00
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macalla2022-6-26 01:38
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netvigator  金卡会员   楼主| 2022-6-26 01:20:05  | 显示全部楼层
題外話:
當年香港第一張非接觸式付款信用visa paywave
是2008年恆生銀行推出的enjoy 卡
也是小弟剛出來工作時申請的第一張信用卡
而恆生銀行戶口就是當年剛滿18歲時去銀行開的第一個戶口
這信用卡雖然優惠度不大,銀行戶口也不太吸引,但還是保留,可能是情懷的問題
香港土著談香港的銀行
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brozone2023-1-31 17:39
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