一个对信用卡积分抵现金比例的研究（附加与里程价值横向对比）（2022年7月12日更新）

发文目的：分享我的计算结果，寻求您的意见和建议。

研究的主要问题：在不考虑里程兑换，也不考虑刚性年费或者需要较大精力（比如需要高消费高积分抵消年费的高端卡）去应付年费的卡的情况下，哪些卡拥有较优的积分抵现金优惠的比例（不考虑对消费场合限制性较高的抵现情况，包括但不限于油卡，视频会员，以及美团、滴滴优惠券等等），并适合日常真实消费？

适用场景：对里程没有什么特别的需求，且已经有比较实惠的方案（广发每年2万里程），在此基础上溢出的日常真实消费希望能够直接通过积分抵现金。

暂时忽略的情况：对以下我暂时忽略的情况，如果大家有不同的看法，欢迎指正！

1. 建行：虽然最近它家活动很多，但是我发现好像它家积分并不能方便的抵现。

2. 邮储：7，8两月好像有个5倍的活动，但是暂时看它只有两个月，持续性堪忧，我也就没考虑它。

3. 其他更多的我不知晓的优秀的积分抵现金的方案。

表一：积分抵现比例较优的几个银行

各行情况说明：

中行：数字卡3倍，微信公众号每月可以30600积分兑换1张50元微信立减金，外加6200积分兑换1张10元微信立减金。

平安：月均资产超过5w消费1.5倍积分。

广发：超级广发日抽奖最低188积分，周五更多。日常消费真情卡3倍。抵现可以申请智汇卡，上限每年1000元。

农行：每日满一笔18元最低返0.36元其实是一万返200（即2%）的比例了，除去它那么用10元买5倍积分的话会降低回报值，而且5倍仅限微信消费。

花旗：不是持卡人，不太清楚餐饮类的2倍积分方不方便拿。

中信：我目前知道的是一个月可以在扫码支付时5次使用5000积分抵扣现金5元，共计25元，花费25000积分。

交行：能拿到3倍积分的话比例还可以，买单吧可以1000积分换1.5元抵现。

表二：广发单笔消费不同数额下的积分抵现比例 (积分按照3倍+200积分计算)

总结说明：当消费低于100元（且超级广发日活动抽奖笔数尚未完成）时，应尽量选择广发卡，然后选择中行数字卡并刷至其抵现/返现上限（大约12266元），最后选择其他情况。

后记：既然积分抵现金的回报率算好了，那么我想不妨与积分兑里程的回报率横向对比一下。下表中我们只考虑两个数字：

（1）你消费的金额所能兑换的航空里程数。（比如4:1的典型代表为农行5倍积分下）。

（2）每一万航空里程所带来的收益。（每一万里程300元算是很低的一个价值了，超过600元则明显价值优于积分抵现故不再计算）。

从表中的数字来看，只要你可以用出航空里程的价值来，那么还是考虑优先用积分兑换里程。

表三：积分兑换航空里程的每一万元消费所产生的价值（元）

请问中行公众号哪有立减金

还要考虑上限，比如广发每年80万积分换里程，100万积分换1000刷卡金，超过的积分就废了，没啥方法能套出来

**咯咯哒 发表于 2022-7-12 01:31

请问中行公众号哪有立减金

右下角 特色服务-积分兑换-积分兑换与查询，然后拉到最低，这时屏幕大约中间位置点击 微信立减金。

归来仍是少年 发表于 2022-7-12 01:31

还要考虑上限，比如广发每年80万积分换里程，100万积分换1000刷卡金，超过的积分就废了，没啥方法能套出来

是的，谢谢指出。这也是为什么我列出了多个选项的原因。对于我本人的消费来说，广发一年180w积分，中行每月再1.2w的消费，再参加一下其他行实惠的活动（比如农行超级会员日），应该是足够我刷的了。

交行在买单吧每666.66分抵扣一元，交行有王者荣耀3倍，最红52倍，虎卡5倍等途径，以王者为例可以做到224比1

工行大约是73300分左右换100微信立减金或者京东卡，工行微信卡1.5倍积分

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