本帖最后由 AmyZhang 于 2017-4-20 14:02 编辑 前言 2016年的卡圈几乎被浦发占领，活动层出不穷，一浪紧接一浪。然而，发力太猛未必走的太远，作为卡友，我们当然希望浦发的神卡能够活的长久一点。 抛开浦发不谈，今天北叔想与各位说说工商银行信用卡。 工商银行因其几项数据位列全球之首而被称为宇宙行，又因其工作人员多为大妈被卡友戏称为大妈行。工行信用卡，目前稳居全国发卡量第一，并在今年7月份凭借1.15亿张发卡量跻身全球最大信用卡发卡行。 作为一名爱卡的卡友，曾经肯定都对大妈行那张“黑白菜”（工银牡丹白金信用卡万事达版）充满向往。尽管如今黑白菜已经跌下神坛，但如北叔一样，为了情怀，想拥有一张黑白菜的卡友，想必也不少吧。那么今天，北叔就带大家拨开宇宙行的层层面纱，向大家介绍介绍宇宙行的各项业务以及如何申卡、申什么卡等内容。 既然要申一家银行的信用卡，首先要大致了解一下其优点，那么工行信用卡有什么优点呢？ 工行信用卡优点 1、工行信用卡，本地本行取溢缴款免手续费； 2、工行信用卡免息期最长56天； 3、工行信用卡，非全额还款时已经还上的部分不收利息，这一点在所有银行的信用卡中独一无二； 4、网点多，卡片接受度好，很少听说有什么能刷卡的地方不接受工行卡的； 5. 分期手续费全国最低； 6. 金、普卡额度无上限，北叔见过的工行普卡最高额度是100万； 7. 合作卡组织最为齐全：VISA、Mastercard、JCB、运通、银联、大来（国内只与大妈一家合作）； 8. 还有暂时没想到的一系列优点。 介绍过工行信用卡的优点之后，如何才能申请下工行的信用卡？别急，先听北叔来说说工行的客户分级体系，因为工行信用卡的批核与星级有一定的关系。 工行星级体系 工行根据个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类，每类客户的评价标准如下：（1）七星级客户：星点值在80000（含）以上。（2）六星级客户：星点值10000（含）～80000。（3）五星级客户：星点值2000（含）～10000。（4）四星级客户：星点值500（含）～2000。（5）三星级客户：星点值50（含）～500。（6）准星级客户：星点值0（不含）～50。（7）星点值等于0的客户不予评定星级。 符合以下条件之一的客户，若当前服务星级较低，系统将自动即时调高至对应星级：（1）签订私人银行服务协议，调整服务星级为七星。（2）开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡，调整服务星级为六星。（3）开立理财金账户、信用卡金卡，调整服务星级为五星。（4）开立信用卡普卡，调整服务星级为四星。 那么贡献星级如何获得呢？ 1、金融资产：金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。（1）短期资产，主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。（2）中长期资产，主要包括：定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等。每万元中长期资产可获得100星点值。 2、个人负债：个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成，指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。（1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。（2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种，每万元其他个人贷款可获得200星点值。（3）每万元信用卡计息透支可获得200星点值。 3、中间业务：中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成，指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额，则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠，则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。 （1）投资理财类，交易指标主要包括：基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。 （2）卡消费，交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元投资理财交易额可获得400星点值。 （3）结算类：交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。 服务星级的说明 工行贵宾版网银分为会员、银牌会员、金牌会员三个级别。高级别的会员可以享受更尊贵的服务。服务星级为七星的客户享受贵宾网银金牌服务，服务星级为六星的客户享受贵宾网银银牌服务，服务星级为五星的客户享受贵宾网银会员服务。最高星级为七星，服务星级为五星以下的客户属于非贵宾版网银客户。 当然，万能的卡友自然有快速实现高等级星级的办法，也就是“刷星”，本文对于刷星方法不详述，各大社区都可以找到具体操作方法。 有了高等级的星级之后，就有了申请工行信用卡的敲门砖。要知道，前几年只要有6星，基本是可以直接拿下白金信用卡的。如今的星级，也仅仅能作为一个敲门砖而已了。由于工行批卡都是各地分行负责，部分地区还是很看中星级的，因此，在申卡前，先提高自己的星级很有必要。 申卡前，北叔还有个建议，那就是先去网点打印一份1738。 什么是1738 1738是工行的一个业务代码，全称是“客户营销识别信息”，上面会显示客户星级、业务开通情况、资产理财情况、信用卡营销信息等内容，如下图所示。一般6星以上的客户，1738打出来会有推荐白金信用卡，并且有推荐额度，这个对于申请工行信用卡来说，有一定的帮助。
上述准备工作都做好之后，就可以申卡了。对于工行信用卡来说，北叔强烈建议去网点填表申请，把能证明个人财力的证明全都带上，因为工行批卡考量最多的因素是申请人的工作、财力。总之，向大妈证明你的资质比较优秀，就是批卡的关键。 申请什么卡种 面对宣传页上各种不同的卡片，你一定会问，申请什么卡好。鉴于黑白菜已经走下神坛，而其免年费条件也比较讨厌，因此目前来讲，北叔最推荐的非JCB旅行信用卡白金卡莫属。
这张卡究竟有什么好处？ 1.年费政策： 2016年9月1日至2017年2月28日期间，凡成功申办JCB旅行卡并消费一笔以上的，减免5年年费（包括白金卡、金卡和普卡）。这就意味着拥有这张卡，就拥有了一张免5年年费的工行白金卡。 2.卡片相关权益 JCB旅行卡为您提供了包括免除货币转换费、境外免费WiFi、签证服务、机场代泊车、机场和高铁贵宾厅、海外购物保险等权益。 ★积分回馈计划 ★国内医院快速挂号（银医通） ★租车优惠 ★白金卡专享工行机场高铁贵宾厅服务 ★白金卡航空意外险、旅行不便险、环球旅行及医疗救援服务、电话医生。 ★白金卡专享4000095588贵宾专线、网点理财金账户贵宾通道服务 ★众多的还款渠道，便捷的自动还款 ★电话、POS、柜面、网银等多样分期付款方式 ★短信余额变动提醒定制服务 ★24小时网上、电话银行服务 ★免费到期还款短信提醒 ★约定账户自动还款 ★境外消费，境内人民币还款 ★取消全额罚息，仅对到期未偿还部分的透支计收利息 ★提供循环信用和最长56天的免息还款期 以上众多权益，其实对我们来说，最实用的还是工行的无限次CIP服务，而且附属卡同享无限次CIP。 免5年年费的白金，主卡和附属卡能享受无限次CIP服务，你还不心动么？ 其实工行还有一众其他不错的卡片，但是目前来讲，最实在的就是上述介绍的JCB旅行信用卡白金卡，至于其他卡种，各位读者可以根据自身需求进行申请，或者，你可以去3136。 关于3136 了解过工行信用卡的读者一定看到过3136这个代码，究竟什么是3136。3136是工行的快速核发信用卡的流程代码。就是在柜台先刷/插你的卡，然后输入流程代码3136，在下面一个选项框里面输入一个信用卡产品代码，这个产品代码是可以输入同级别的任何卡种编码，理论上可以支持所有卡。 3136有两个好处 1. 快速发卡，你申请的其他的同档次信用卡不用审批，只要系统能过，就给发卡； 2. 填补其他的单标，比如你已经拥有一张VISA白金卡，你可以通过3136快速发卡业务集齐同级别的Mastercard、AE、JCB、大来等白金卡片，甚至你也可以为了情怀去3136一张梦寐以求的黑白菜（部分地区不允许），而这些卡片是共用一个账户的。如果你有招行的信用卡，也许你就能够理解，工行3136后的信用卡账户类似于招行信用卡账户，就是不管你有多少张卡，都共用同一个账户。 由于工行工作人员很少用这种方式给客户办卡，所以他们大多对此业务都不熟悉，工行也不推广这种办卡方式，但是如果你有快速发卡的需求，到工行网点，你可以查好你要下挂的卡片代码，指导大妈们进行3136的操作。 关于拒绝代码 如果你在申请工行信用卡的时候不幸被拒了，可以拨打95588转人工客服要求查询拒绝代码，目前客服一般会告知。如果知道被拒绝的原因的话，对下一次再次申卡将有很大的帮助。 为了方便卡友比对代码的含义，北叔在此整理部分新版代码，为三位数字。 114 申请人工作单位非本市，且无本市固定住所； 115 申请人收入或资产未达到授信政策标准； 118 申请人个人基本情况欠佳（学历、婚姻、职级等因素）； 145 申请人不符合申办指定级别产品条件且不接受降级； 220 申请人需要补充资信证明材料； 226 受理环节采集联系人信息不完整或缺失。（无联系人或有效联系方式）； 229 受理环节未按规定使用有效的申请表； 241 受理环节采集客户信息不完整。 简单说就是办填资料、员工录入信息阶段的问题； 244 受理环节未按要求让客户抄录确认信息； 252 受理环节信息录入不完整； 253 受理环节营销代码使用不规范； 281 受理环节身份证件材料不完整或缺失； 284 申请人提供职业证明无效； 290 申请人提供收入证明无效； 291 申请人提供联系人信息无效 (与本人关系不符合联系人要求、或联系电话无效)； 312 已有同类卡，系统拒绝； 411 申请人网上申请办卡，身份**核查未通过； 412 申请人提供联系电话无效：错号、空号； 413 通过申请人提供的联系方式无法联系到本人； 414 申请人网上申请办卡，信息提供不完整； 432 申请人在核实过程中确认中止办卡; 属调查阶段拒绝； 450 申请人提供虚假电话或联系人信息； 461 申请人征信报告有违约记录； 481 申请人不在专项营销项目的目标客户范围内； 482 根据相关国家、监管机构、组织要求，不予办理信用卡的客户； 511 申请人当前信用额度已达到授信政策标准上限，不宜扩张额度。用于调额； 513 申请人在多家银行存在多头授信情况，不宜再发信用卡； 521 申请人个人日常消费不足，用于调额； 531 申请人申请调增额度过于频繁； 532 申请人持卡时间较短； 535 总额度适合，适用于调额； 931 申请评分低于刚性控制标准。评分过低，一般年龄过小，资信情况过低； 932 行为评分低于刚性控制标准； 933 存量客户风险等级低于刚性控制标准； 940 CIIS-PCRS禁入类或关注类客户，系统自动拒绝； 941 CIIS-PCRS禁入类或关注类客户（人工调查或审批）。禁入类是本行逾期黑名单或银联黑名单， 关注类一般是信贷审批类查询过多导致信用分过低，也有可能其他原因造成风险过高成为关注类客户； 942 审批系统禁止类灰名单记录。 （以上拒绝代码部分参考了@hfs1314） 结语 以上北叔尽自己所能介绍了关于工行申卡整个过程的一些政策和规则，看完后你是否也有冲动想去办一张了呢？北叔在此祝各位成功拿下宇宙行。
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