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来到茶馆时间不短了，看的多说的少。最近疫情在家，闲来无事，觉得有必要也写个帖子。把自己近年用卡的情况写下来，一来给自己用卡做个梳理，二来如果对其他朋友有点滴的用处也是好的。聽 聽 先上个自己的信用卡配置：
 一、我的用卡聽 聽 按照近年用卡的频率，我做了简单排序聽 聽 聽 聽 1、浦发AE白（100k）：近5年使用最多的卡，19年以前几乎可以无脑刷。各项权益全面，积分认定广且简单，线上下线几乎都可以累计积分。前后正常消费攒出了大几百万分，目前账户尚余近200万分，已够未来几年年费和里程抵扣。近年来，温暖升级很多，我甚至把每月20元的5倍积分都停掉了，但是考虑到仍然尚可的权益、较低的持卡成本以及浦发行很多的刷卡活动，依然会持有。聽 聽 2、中信国航世界卡（120k）:很多人都将其作为抽屉卡，但是这张卡却是我近年刷的很多的一张卡。只有一个原因：延误险。16年以后，每年都要飞70-100段的我，依赖这张卡的延误险权益，累计赔付了2-3万的机票款。这张卡优点非常明显，国航金以上免2万年费，落地延误2小时赔偿机票款（单笔上限大），赔付标准远超其他信用卡；也会使用高尔夫、网球以及挂号的权益（去年开始被温暖）；缺点也很明显，线上所有线下部分刷卡无积分，境外消费有汇兑费。不适合作为消费卡使用。（另外，下卡伊始可以靠世界卡匹配浦发AE超白，然而当时天真的认为ae白已经够用，成为憾事）聽 聽 3、广发臻尚白（60k）:这张卡最近较少使用，但是依然有美好记忆，16年的行庆活动给刷卡赠送了大量积分，当年几个月拿到了200多万的积分，在当年兑换不限制的情况下，大部分转化为国航里程。由于出差多，我也成为了广发高铁休息室的常客。考虑到较低的持有成本（每年刷卡6次）、高铁出差和广发的各种活动，继续持有。聽 聽 4、大山白（80k）：朋友强烈推荐的情况下，app申请下卡了，因为有龙支付活动拿积分比较简单。权益大体是温暖前浦发ae白的弱化版。聽 聽 5、民生百夫长白金（150k）:年费6折，就是一张花钱买权益的卡片，主要还是spa和洗牙等。聽 聽 6、光大孝心白（50k）：最近的热门卡片。父母退休后需要体检，作为权益人，他们可以直接预约接送机，很方便将权益给予家人直接使用。刷卡10万即可免年费，次年年费积分抵扣，境外万事达返现，都是高性价比的体现。今年有一段时间会主刷这张卡了。额度较低，影响大额消费，光大的卡员告知我可以给提额，到时候再看吧。聽 聽 7、其他：招商百夫长金（50k，已经弃用多年，毕业之后的首卡，以前觉得很好看，后来不再用到期之后也没有再开卡）；工行国航白金卡（100k,几乎未曾使用，宇宙行活动较少又几乎不认可绝大部分消费，无法使用）。二、用卡体会聽 聽 1、个人使用信用卡的原则是权益和付出是否匹配。个人付出就是消费刷卡，真金白银的消费，希望能够匹配更多更好的权益，这些年的神卡大部分也是指性价比更好的信用卡，用一定的刷卡付出获得更好的权益。银行和持卡人也实现了互益。聽 聽 2、量力而行。就是根据自己的经济条件，申请信用卡。类似ae超白、民生百夫长黑，自己在搬砖或者刚年费的条件下也并非不能及，但是考虑到刚性年费，权益的所得未必能够值回票价。每个月的消费现有信用卡额度够用也就可以了。聽 聽 3、在权益够用的情况下，尽量少申请信用卡。一来是没有精力，持有那么多信用卡，二来是冗余的信用卡也是资源浪费，三来自己的征信也不好看。聽 聽 4、用适度精力在生活中利用好各个银行的刷卡优惠，例如大到境外消费返现，小到多点盒马线上购物买奈雪都可以用信用卡满减等等。各个银行往往都有自己的活动方向，大致了解后，每次支付的时其他支付方式往往会显示更多的减免。三、其他聽 聽 近几年，身边和茶馆上，也经常能看到一些dlb的出现，甚至身边一些同事朋友家里条件还不错，依然毅然投入大量时间精力。作为金融从业人员，他们做这种事情不难，收益乍看起来也可以，每年两舱欧洲游若干兑换等等。然而，借茶馆的宝地，说说自己的愚见：聽 聽 界定上，通过非真实交易的刷卡实现的薅羊毛即为此；如果是正常消费或是利用银行的规则，哪怕就是每天app的签到得积分，也是好的，是产生价值的。聽 聽 小而言之，这类行为侵害了银行的利益，进而是破坏了正常用卡的持卡人的权益，最终一定是所有持卡人平摊那些人额外所得成本。银行计算成本的时候，一定是将一定比例的这类刷卡计入了成本，最终影响了针对正常持卡人的权益投入。大而言之，这类行为毫不创造价值，甚至构成违法犯罪。聽 聽 对于个人而言，薅出来的是羊毛，甚至是羊腿，失去的又是什么呢？聽 聽 用了一些篇幅说了说自己的用卡体会，拙见之后，希望茶馆的各位朋友多多指正，多多交流。只为了更美好的生活。 |
