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境外知音,交行白金。历久弥新,麒麟精英。#除了刷卡,TA还能为你带来什么#

2022-1-5 18:09 | 作者: aimar617 | 查看: 1707| 评论: 0| 原帖 |赞:  19

摘要: 境外知音,交行白金。历久弥新,麒麟精英。——交行双币标准白金卡权益分析#除了刷卡,TA还能为你带来什么#如果您希望通过信用卡的境外消费获取额外收益,交行双币白金卡一定会成为您重点关注的对象,正所谓 “境外 ...
境外知音,交行白金。历久弥新,麒麟精英。
——交行双币标准白金卡权益分析
#除了刷卡,TA还能为你带来什么#
如果您希望通过信用卡的境外消费获取额外收益,交行双币白金卡一定会成为您重点关注的对象,正所谓 “境外知音,交行白金”。而只要您关注国内卡圈,“白麒麟”的名号想必不陌生。多年来,从“境外20倍积分”到“20%返现”,白麒麟始终保持同业竞争力,早已成为交行高端卡的不二代言。
2021年末,交行VISA版标准白金卡(即白麒麟Visa版)推出5%+15%返现活动每月最高可收获返现100美金,奖励可谓优厚(+15%系指定商户,详见活动规则)。
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重磅:境外指定渠道20%返现活动
20%返现活动报名链接,内附活动细则:https://creditcard.bankcomm.com/content/dam/phone/mkt/2022/visa_lxsjwfx/index.html
此活动期间(2021.12.20——2022.1.20)飞客会员申办交行VISA白金卡还有机会额外获得10000飞米奖励,提醒大家记得“申卡+申报”。1w飞米可以做什么呢?通常情况下,飞客艺术家可以12比1换里程,1w飞米约值50元;若在优惠活动时兑换则价值更高:比如此前的希尔顿三倍积分活动,1w飞米可换3k分,价值约80元。另外热知识:飞米是不会过期的,等待优惠活动降临完全OK哈~
申卡官方链接:
https://creditcardapp.bankcomm.com/applynew/front/apply/track/record.html?trackCode=A121714044
申报飞米链接: https://www.flyert.com/plugin.php?id=hejin_forms&formid=444
借活动契机,本人尝试为新晋卡友介绍“白麒麟”卡,并简要分析其主要权益,顺带整理相关交行活动。总之,文章旨在为大家呈现:#除了刷卡,白麒麟还能为你带来什么#。需要说明的是,本文讨论基于2022年初现有政策,未来规则若有变更,则后续再补充说明。

一、 基本信息

白麒麟本名为:交通银行标准白金信用卡,分为银联、VISA、万事达三种版式,后二者为双币卡。
白麒麟的申请途径十分便利,可通过PC端网页或买单吧APP直接申请:前者在交行信用卡官网上选“信用卡申请-我要办卡-热门卡片-标准白金信用卡”,后者在买单吧选“信用卡-我要办卡-高端白金”然后找到标准白金卡。千万注意:申请前一定确认好版式,选择银联版是没法参与Visa或万事达活动的。比如前文活动,就只有Visa版双币卡可以参加。
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网页版申请
持卡成本方面,名义上年费是1000元,但白麒麟一直奉行新户首年免(核卡45天内三笔168),次年起25万交行积分兑换的规则,考虑到丰富的多倍积分活动存在,年费压力并不算太大(后文讨论积分获取会解释)。
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移动端申请
关于白麒麟年费减免,大家应该记得:2021年凡成功推荐1名白麒麟新户且该户于核卡次月月底前消费满8000元,推荐人即可免1年年费(相比2020年需要成功推荐2人,已然降低难度)。不过2022年交行又有“新动作”,该活动调整为:凡成功推荐1名白麒麟新户且消费满8千或推荐3名小白金(优逸或焕然)新户且消费任意1笔推荐人均可减免1年年费。应该说,“推荐减免年费”是一个对推荐人、被推荐人、发卡银行三方都有益的机制,从连续三年不断降低的推荐门槛也可以看出,交行有意愿把这项活动延续,这对白麒麟用户无疑是福音。
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推荐白金免年费活动
此外,2022年交行也推出了沃德客户资产达标“首年免费、次年五折”的活动。作为交行大白金,交500元年费其实还好接受吧(至少比25万分兑换划算)。
以下分别从境外权益出行权益积分权益日常活动四个方面,浅析#除了刷卡,白麒麟还能为你带来什么#

二、 境外权益

交行白金卡向来重视境外消费的权益:从最初的“境外超红20倍积分”起,便逐渐打造出交行独特的白金信用卡品牌,一时间同小招、浦发的白金产品呈“三足鼎立”之势,口碑燃爆整个卡圈。
在这给大家重点介绍的当然就是“境外消费(含缴学费)最高20%返现”活动啦。正如开篇所提,该活动是交行联合飞客共同推广的最新境外返现活动,其具体规则不再赘述,但仍要提醒几点:
1、参与活动需要提前注册报名,必须是交行Visa卡;
2、额外+15%的指定返现渠道不单有缴学费,还包括Uber、Starbucks、Sony Playstation、Nintendo eShop(注:腾讯版Switch不参与本活动)等十余个场景,涵盖出行、餐饮、娱乐等方面;
3、指定返现渠道均有具体规定,既有线上、也有线下,消费前注意看清规则;
4、白金卡附属卡也可参与活动,但得单独报名;
5、该活动与交行通用的境外线上或线下消费返现活动不同享(具体规则后文马上解释);
6、如果想要获得额外1万飞米(仅面向新申请用户)申卡的同时记得在飞客指定链接申报。
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非同返享活动
除“非同返享”外,交行也推出了2022上半年的“越刷越享刷”:境外消费不论线上还是线下,均可享受10倍积分或2%返现(二选一)。所以,如果您不参加“非同返享”或持有的是万事达版白麒麟,则可选择“越刷越享刷”活动。注意:(1)消费前记得报名,选积分或刷卡金;(2)消费须达标,线上单笔满100美元或线下满5笔;(3)活动有名额,限前65000名。
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2022境外10倍积分
关于境外活动,还要补充说明的是:
1、活动期间,白麒麟Visa用户的“20%返现”与“越刷越享刷”同享,但是在“20%返现”活动结束后,即2022年4月以后,Visa用户仍然可以参加交行上半年的境外10倍(或2%返现)活动。
2、交行用户若同时持有Visa和万事达卡,则可以用Visa卡参加“20%返现”的同时,用万事达等其他卡参与“越刷越享刷”。

三、 出行权益

白麒麟也拥有不错的出行权益,主要体现在机场/高铁贵宾室延误险代驾接送机等方面(兑换航空里程也属出行权益,将在后文“积分权益”中讨论)。
(一)贵宾室
关于出行的等候休息权益:首先,白麒麟拥有全年共计12次贵宾室权益,含6次龙腾全球贵宾室和6次沃德境内贵宾室。关于龙腾和沃德,首先是不同的机构提供,前者由龙腾,后者理论上属交行自营;其次,龙腾休息室遍布全球而沃德仅限国内;再次,龙腾贵宾室数量更多且含高铁(请注意交行的高铁每回扣1次,而非0.5),沃德贵宾室数量更少且仅限机场;最后,龙腾和沃德贵宾室应配合使用,在某些机场或许区别不大(甚至是重合),但在少数机场或有不同,比如天府机场仅对沃德开放。
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贵宾休息室权益
关于出行的餐饮权益:首先必须承认,不含龙腾餐饮服务是交行出行权益的短板。但需要说明的是,贵宾休息室里其实也是提供餐饮的,一般以冷食为主,饭点才有热食,当然也有少数类似首都国际机场T2的V2休息室能够全天候提供热食的地方(提示:疫情期间或取消热食)。总之,无论如何不会让持卡人饿肚子的,差强人意吧。
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北京、海口、长沙、成都等地机场贵宾室餐饮情况一览
(二)延误险
交行标准白金卡的旅行延误险也是公认比较好的权益,要点总结如下:(1)当前政策有效期为2021.4.1到2022.3.31;(2)须要购票,延误2小时即可起赔;(3)单次单程赔付金额取购票金额和1000元的小值;(4)附属卡持卡人亦可享受赔付,账户可赔付上限5000元/年;(5)“随心飞”符合理赔条件也可赔,每人每次可赔300元,但不再管行李的延误。
(三)代驾权益
众所周知,白麒麟每年可提供6次代驾服务(由滴滴平台提供),单次距离限50公里,非常实用。几点注意提示:(1)代驾服务遍及全国130多个城市,但每个城市会有服务范围,使用前请先行查看;(2)权益无须提前预约,但预约后会有一段等待时间,通常在30分钟内,而司机赶达后的免费等待时间是30分钟,超过按时计费;(3)每个自然日(00:00-24:00)内,权益限用1次。
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代驾权益

四、 积分权益

(一)首先,讨论一下积分的获取
通常情况下,白麒麟境内消费1元积1分,境外1美元积21分(境外三倍)。此外,交行微信、支付宝等网络渠道消费统统给分,银联支付也少有陷阱(无费率、天书等限制,日常避开云闪付和5411就行:),应该说在消费给分方面,交行的政策是极好的
下面聊聊多倍积分。交行卡在“最红5积分”可兑换2倍资格,从而做到月双倍积分,每个资格奖励上限为1w分,同一月中可以多领资格,但只增加奖励上限,并不提升倍数。2021下半年以来,2倍资格每户每半年限领三次,略有缩水。
白麒麟用户关注的重点肯定还是生日多倍活动:生日月2倍积分+生日当天指定mcc的5倍积分,前者奖励上限100万分(乖乖...),后者奖励上限10万分。显然,白麒麟想搞定年费,生日月一定要多多消费。
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生日5倍积分商户代码
另外,由于交行信用卡是共享积分池,因此特别建议大家申请其他交行的多倍积分卡种配合消费,比如威名远播的大红牛(5倍+生日月8倍)、蜜卡(3倍)、王者荣耀卡(3倍)等。于是,今年也出现了很多交行数学题:“同时持有白麒麟、大红牛、蜜卡,问生日当天如何消费?” 11429 等数字如秘籍般流传,也成为了一道独特风景。有道是:生日一天搞定白金卡年费不是梦,谁用谁知道!(这句话不再是小招专利啦 hh~)
(二)其次,讨论一下积分的使用
据本人观察,尽管交行积分的使用场景很多,但比对一圈下来,论价值还得是兑换航空里程。下面,以里程兑换的视角,简要分析交行积分的价值。
首先有几个事实需要交待:(1)交行目前可以兑换国、东、海、亚万四家航司里程,其中亚万里程值得关注;(2)关于上限:白麒麟每自然年可兑换30w里程,每自然月可兑换7.5万里程,每自然年可兑换同一家航司10w里程;(3)兑换比例是万年不变的18比1,在温暖环境下尤为可贵
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航司里程兑换
下面开始积分价值分析:我们以1万里程为单位,国、东、海等国内航司里程价值通常在区间(400,600)元,不妨取500元估算;亚万里程价值则在(600,800)元,不妨取700元估算。因此不难算出,通过兑换航司里程每千交行积分的价值区间为2.78——3.89元(即,在不叠加任何多倍积分的情况下,白麒麟的基础消费效率可达到0.389%,非常不错了)。
该计算结果也表明,交行积分若用于兑换亚万里程(3.89元/千分),那么25万分的价值约为972元,这意味着白麒麟年费选择积分抵扣或直接交1000元其实差别不大(毕竟年费不是3.6k设计)。
最后,还是想聊一下用卡效率。众所周知:用卡效率=消费效率+返现效率。如果只考虑白麒麟境外消费的情况:(关于消费效率可参考: 算一算各行信用卡消费的积分价值
首先,消费效率方面,基础值取0.389%,境外常规三倍积分,则效率为1.167%;
其次,返现效率方面,基础返现5%,如果参加本次推广活动则可达5%+15%=20%;
因此,白麒麟境外消费理论上可以达到21.17%的用卡效率!!

五、 日常活动

交行的日常招牌活动主要包括:最红5积分最红星期五等。
(一)最红5积分
只需上月分别5笔、10笔、买单力2000,当月就可以分别获得1次、2次、3次兑换资格。关于买单力达标2000,其实完成指定活动就能获得600以上,每月只需要消费7000元左右就能达标,无压力。除了兑换2倍积分,5积分还可选择诸如生活类、影票、视频会员、喜马拉雅等红包。
只是,当下的政策容易让用户把3次“热门池”资格都用在2倍积分上,多出的资格只能兑换普通礼品池,收益明显下降。劝君佛系,普惠权益,聊胜于无。
(二)最红星期五
最红星期五一直是交行卡的招牌活动。白麒麟在指定超市、加油站消费可以享受10%优惠(每周上限50元),在指定便利店可享受50%优惠(每周限10元),所有优惠的月上限为100元。注意一下条件:(1)上一月消费满2000元才达标,(2)需要领取秒减资格。
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最红星期五优惠规则
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招牌活动:最红星期五
(三)最红外卖
最红外卖也是“最红星期五”的组成部分,须满足相同的条件,然后当月每周五上午9点半开始,可在买单吧APP领(抢)35-9元最红外卖红包,先到先得。需要注意的是:该红包必须在领取之后的周末使用(周五到周日),逾期无效,通过买单吧跳转饿了么或叮咚买菜消费使用。用户每周都可以参加,每周限参与一次。
(四)美食优惠
交行的美食频道同样也是为用户称道的生活权益:一方面,最红星期五的10点大牌券、10点美食券、14点轻食券,折扣力度大,多年来已深入人心;另一方面,在非周五(非周末)时段,有天天特惠、套餐券、新户专享等丰富的美食优惠,覆盖商户众多,亦能提供切实的“干饭”便利。
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美食优惠丰富

六、 卡片总结

梳理下来,内容不少。相信您已经看出来,#除了刷卡,TA还能为你带来——
1、境外消费超高效率:体现为“高比例返现”驱动的境外权益,用卡效率可达21%以上;
2、全家人的出行权益:主副卡1+3下全年共48人次的贵宾休息室保障,并提供主副卡持卡人延误险,甚至覆盖“随心飞”产品;
3、积分兑换航司里程:优势在于收益高(可兑换亚万)、可兑换上限高、兑换比例香;
4、代驾出行享福利:全年可提供6次代驾,为忙碌的都市生活带来切实便利;
5、生活场景实惠多:以“最红星期五”为招牌,提供多元场景下的购物实惠,涵盖美食、超市、加油、便利店、外卖等,每月可享优惠轻松过百元;
6、用户持卡无压力:除新户首免外,交行提供了“花式”年费抵扣方式,包括多倍积分活动、推荐白金新户等。以及,根据前文分析,直接交1000元或许也可接受。
综上,赶紧(办卡)参加活动吧,刷TA~
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历久弥新“白麒麟”

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