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Citi / DBS / SC / HSBC / AMEX | 2022新加坡用卡 | 用卡报告

2022-8-2 09:54 | 作者: davidleas13 | 查看: 6382| 评论: 0| 原帖 |赞:  3

摘要: 除特殊说明,本文货币默认使用SGD (S$ / $ / 块)。MPD = Miles per dollar。哈喽大家好!本篇是主要活动在飞行/酒店板块的楼主信用卡板块的首帖,希望大家多多关照楼主base在SIN,前几年在这儿读书,毕竟没固定收入 ...
除特殊说明,本文货币默认使用SGD (S$ / $ / 块)。MPD = Miles per dollar。
哈喽大家好!本篇是主要活动在飞行/酒店板块的楼主信用卡板块的首帖,希望大家多多关照楼主base在SIN,前几年在这儿读书,毕竟没固定收入所以也和信用卡无缘,本科毕业一年多,有了收入之后就开始报复性申卡,感觉最近算是达到了一个比较满意的状态,所以准备来简单写写从信用卡小白一年来用过的卡。
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先来一张全家福。申过用过的主要有九张,包括Citi Rewards / Citi PremierMiles / Citi Prestige / DBS Live Fresh / DBS Woman's World / DBS Vantage / Standard Charterd Smart / HSBC Revolution / AMEX KrisFlyer Ascend,外加一个amaze card。毕竟主业是飞行,所以本文主要分享积累里程作为礼遇,也会介绍一下其他没有选择申请的卡和原因吧。
----------------- CITIBANK 分割线 -----------------
花旗是楼主的入坑信用卡,刚发两个月工资就开始申请了。首先下卡的是Citi PremierMiles。
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这卡也的确算是入门卡。年收入要求是30K (local) / 42K (foreigner)。当时申请的时候sign up bonus蛮高,没记错的话是45K,但需要交年费(S$192.60)并且在三个月内花够9K。对于当时刚工作有太多想买的东西的我来说达成还是容易的。主要的功能就是general spending 1.2 MPD新币花费以及2.0 MPD外币花费,中间还时不时有刷Grab以及一些OTA的bonus miles活动。每年送两次PP以及还算过得去的旅行保险(当然自己还是会买额外的保险所以算没用吧)。入门选Citi的很大一个原因是转里程的partner很多,也涵盖了三大联盟几个个人比较常用的航司,不像新加坡其他绝大部分银行只支持SQ and/or CX。综合看下来在几个general spending的入门卡之中 (DBS Altitude / AMEX KrisFlyer / UOB Priv Miles) 里程积累算平均,但胜在partner多,里程不过期以及送两次PP。UOB虽然纸面上是1.4 / 2.4 MPD, 但鸡肋的点是以每$5作为一个block计算(向下舍入),所以花$4.99等于没mile。个人感觉UOB的卡的一大通病就是纸面上数字看起来很好,实际用起来限制条件一堆,让人印象非常差,楼主也懒得去跟他抠搜,所以到现在也没申过UOB。
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之后下了Citi Rewards。这卡是online transactions (除机酒) 和一些购物的店 4 MPD,每个月限额$1000。收入需求和年费与PremierMiles一样,首年免年费,没拿sign-up bonus。偶尔会有8 MPD的活动。只看这些的话其实也一般般,因为基本上就是个网上购物卡,没有办法涵盖比如吃饭啊去超市啊这些平常需要contactless payment的地方。但是这卡比较bug的一点是可以连amaze card,之后刷amaze card线下contactless payment自动都会转为online transactions,极大扩展了这张卡的可用空间。至于partner和其他Citi卡是一样的,不过Citi不同卡之间的里程不会合在一起算,算是很大一个减分项。
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最后一张Citi的卡是Citi Prestige。这卡是新加坡Citi除了私银的ULTIMA之外最高端的卡了,年收入门槛是$120K。第一年没敢申,等tax assessment结束了之后才申请的这张,秒过。当时申的时候Citi没活动,所以通过第三方申的拿了礼物。交了$535的年费(肉疼),在第三方礼物的基础上还获赠25K里程。基本上可以把这张卡看作PremierMiles的升级版,从1.2 / 2.0 MDP升级到了1.3 / 2.0 MPD。这accrual rate在$120K的卡里也不算十分出色,但同样这张卡也是赢在其他礼遇上。transfer partner数量吊打UOB/DBS/OCBC/HSBC这些行,里程不过期,只有2次的PP升级成了无限并且可以带一个人,酒店住四付三,以及机场接送。酒店住四付三是个很独特的benefit,但我感觉略有鸡肋,首先个人很少会在一家酒店住够四晚,并且规定预订的房型不能是套房/villa/half or full board(马代大溪地拜拜),并且必须预付,即使价格是可以取消的(当然取消退款是允许的),这些条件很大程度上限制了这个功能的potential value,尤其是套房除外这一点。机场接送同样也是略有鸡肋,需要每季度刷够$12K才能送两次机场接送。当然接送本身是不错的,用了两次都是奔驰E级。
个人感觉Citi的信用卡在新加坡质量都还不错,每个大类 (general spending, bonus miles, cashback) 都有涵盖并且礼遇都不差。里程不过期并且partner涵盖了楼主用的几大主要航司FFP。同时这三张卡都有PayAll的功能,简单来说可以通过信用卡转账付手续费来变相实现购买里程。去年到今年PayAll一直都在搞活动,买里程的价格非常公道并且到现在为止还没有被Citi check过转账目的(有几个允许的类型,包括房租,教育,税等等),不过最新的活动刚结束并且还没公布接下来是否还会有新一轮。这三张Citi卡涵盖了楼主基本上所有的消费,并且给足了机酒相关的礼遇,Citi Prestige自从下卡以来也算是楼主个人的主卡。缺点的话个人最不喜的一点就是里程不能combine,所以等于里程存在了三个不一样的地方,并且转里程最少10K,每笔要交$26.75,所以最近没有在用PremierMiles的我只能看着里面还剩几千miles但也无处下手。
----------------- DBS 分割线 -----------------
DBS作为新加坡第一大行,信用卡方面个人认为整体是比UOB和OCBC要好的(楼主真的很不喜欢UOB)。
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首先是Live Fresh。DBS入门卡,也是楼主手里唯一一个返现卡,目标人群感觉是年轻人(看卡面也能看出来)。这卡主要是5%网上/contactless返现,每个月低消600,网上和contactless分别cap在$20(所以$400网上+$400 contactless,不能combine)。刷地铁之类的还有额外5%返现。返现比例对于一个入门卡来说已经蛮不错了,奈何限制条件实在很多,$400也实在有点少,连张机票也买不了。如果接着给免年费就准备留着,不免就销了专心搞里程好了。
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之后搞了男性也能办的DBS Woman's World:)收入要求80K,年费也是$192.6,首年免。唯一用处就是网上消费4 MPD,每个月限额2K(很高了!其他家都是1K,这也是用这卡最大的动力),所以一个月刷够2K可以赚8K里。最近的机票和网上预付酒店基本都是用这卡买的。曾经这卡也可以搭配amaze线下转线上4 MPD,但是上个月这条路刚被DBS给断了。里程会过期,保质期只有一年,应该是这卡最大缺陷了。虽然可以和其他DBS的里程combine但是该一年过期的还是会一年过期。
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最后一张是DBS最近刚推出的Vantage,也是属于$120K档位,年费$588.50(再次肉疼)。申这卡本来是奔着sign up bonus去的,刚出的时候是60K里程(因为已经有了其他DBS信用卡),现在已经降级到了40K,需要在两个月内花够8K。这个bonus在新加坡来说已经蛮不错了,但是说实话最近没太多花钱的地方,8K是花不够的只能用他交房租了:)本来是准备拿了sign up bonus就跑路,但其实用下来觉得这卡也还不错。首先earning rate比较高,新币1.5 MPD外币2.2 MPD是要高过Citi Prestige不少,再加上到年底前都有餐饮/加油4 MPD的活动,所以最近出去吃饭刷的都是这张卡。其他包括10次PP(真少啊),以及带一晚房券的雅高A+。个人感觉雅高A+还是OK的,住店可以用回年费的大部分价值了。但总体来说最吸引我的还是sign up bonus,餐饮的bonus也很不错,不过可以被其他卡cover到就是了。
DBS其他卡也就只有个Altitude值得一提吧,但是个人感觉除了一个机酒3 MPD的功能各方面都不太能比得过Citi PremierMiles,而且本来我也有Woman's World和其他几个online 4 MPD的卡,所以对我基本是没用的。Woman‘s World应该是我所有卡里最有用的,因为2K的月限额的确很高了,可以cover掉我绝大部分的机票酒店购买以及一些网上购物。这两张里程卡的里程也可以combine,还不错,不过都会过期,一个一年一个三年。partner的话只有SQ/CX/QF,作为在新加坡来说也还过得去吧。虽然CX现在那网站整的我都不太知道咋换票,还得交redemption request,我记得之前可以直接在网上兑换的,没想到还真文艺复兴了?
----------------- HSBC 分割线 -----------------
手里唯一一张HSBC就是人手一张的Revolution了。
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也是唯一一张完全免年费的卡,一直放兜里也不会每年倒贴钱。这卡也很简单没啥花里胡哨的,online和contactless的无脑4 MPD可以说是新加坡所有bonus miles的卡里面coverage最广的了(也就只有Citi Rewards + amaze可以一战,也不知道这个组合什么时候会结束)。每月限额1K,里程三年过期,Woman's World花超2K的部分都会扔到这里来,去超市之类的也会刷这张。缺点就是只能转给SQ/CX。
HSBC $120K档位的卡也就一个HSBC Visa Infinite,但是$650的年费实在是很高,1.25 MPD / 2.25 MPD的“高”earning rate太低,并且只有在前一年刷够50K的基础上才会给,所以第一年就穷酸的 1 MPD / 2 MPD(您年费可是要$650啊!)。虽然有无限loungekey但是不能带人,虽然机场接送的门槛比较低但是Citi也够用。没有什么独特的功能所以就没啥让我想办的欲望。
----------------- Standard Chartered 分割线 -----------------
SC Smart是最近才刚办了的卡,因为有蛮不错的offer。
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简单来说就是无脑返现300元。不需要交年费,不需要任何消费,直接送300元,谁不要呢?最近这张成为了我的地铁卡,因为可以换算出来会有大约5.6 MPD的积累率。同时在快餐店消费(麦当劳我的爱)以及网上视频平台(YouTube Premium,Netflix之类)的订阅都可以拿到5.6 MPD。里程三年过期。如果同时有SC Visa Infinite的话甚至可以达到7.7 MPD并且里程不过期。
当然我是不会因为这张卡就去办SC Visa Infinite,即使这张个人觉得是比HSBC VI更好一些的,积累率更高,交年费给的里程也更多,不过每个月要花够2K。SC家transfer partner还是挺多,并且多了个人用的也蛮多的UA。功能和Citi Prestige还有DBS Vantage还是比较重合的,但也是没啥独特的功能所以pass。
----------------- AMEX 分割线 -----------------
新加坡的AMEX令人想爱但是爱不起来,所以手里只有一张Krisflyer Ascend。
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这张就是平平无奇的1.2 MPD,年费三百出头。这么普通的rate作为一张联名卡真的不会羞愧吗?个人感觉这张卡胜在sign up bonus一直都不错并且可以cover一些其他银行不给里程的地方,比如学费和医院的费用。送一张希尔顿房券算是added bonus。四次PP还有希尔顿银卡聊胜于无,在SQ花够15K可以升级KF Gold,不过都花够15K了谁还不是个gold了吗?
至于AMEX其他卡,普通的Krisflyer积累率太低,PPS卡没PPS,白金信用卡也就算是个cover一些我不会去的餐厅的打折饭卡,Platinum Charge $1700的惊人年费实在是打扰,除了开卡礼之外里程积累起来实在是慢的要命。FHR好是好,但个人用Virtuoso也十分舒适。最近卡太多了,准备明年销几张之后再申Platinum Charge。个人很喜欢one annual fee这个功能,感觉用的好的话$1700年费还是可以撸回来的。
----------------- 总结 -----------------
大概罗列一下各种消费使用的卡吧:
网上(购物,外卖,机票,预付酒店):大额Citi Prestige (1.3 MPD),小额首选DBS Woman's World (4 MPD),其次Citi Rewards或HSBC Revolution (4 MPD)
外出吃饭:首选DBS Vantage (4 MPD),其次HSBC Revolution或Citi Rewards+amaze (4 MPD)
逛街超市之类:大额Citi Prestige (1.3 MPD),小额HSBC Revolution或Citi Rewards+amaze (4 MPD)
非网上外币(非预付酒店,国外购物):Citi Prestige (2.0 MPD) 或DBS Vantage (2.2 MPD) 看心情
医疗费学费:AMEX KF Ascend (1.2 MPD)
公共交通/麦当劳:SC Smart (5.6 MPD)
房租:Citi PayAll
刷卡一年多估算一下应该撸了有四五十万里程了,个人感觉还是很不错的。到现在还没有销过卡,估计明年会销几张。不管怎么样,希望里程越来越多:)

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