汇丰 HSBC HK 关户新流程

之前有说收到了汇丰的关户信，但是实际上滙豐否认了这个属于关户邀约，只是检视通知。​虽说这是第四次被“关户”，但是和往年似乎有所不同，滙豐在今年改进了 CSEM（Client Selection & Exit Management）流程，和以前哐唧一下全球关户痛快结束变成了先给你一封信尝尝咸淡：这封信不是告诉你账户即将被结束而是告诉你账户即将被限制。具体就是所有账户不收不付（包括 PayMe），贷款额度会被暂停（但是信用卡还可以使用，额度将会被限制到 1 万元），所有投资行动只能卖出和转仓。但是很奇怪的是，滙豐表示虽然写明了不可以在任何渠道进行任意交易，但是它自己可以把投资派息/分红给你入到帐户里头。​和之前滙豐直接送关户大礼包免费提取定期存款（还给利息）以及免费提供转仓和全球转账服务有别，滙豐这封限制信不会提供任何 Offer，所以看似调整了是提升用户关户体验，给大家充足时间准备但是个人感受还挺坑的，甚至不如以前的关户信。​约翰由于之前被滙豐坑过一次就几乎不在滙豐做日常开支，仅在滙豐投资理财，结果导致就是滙豐的结余都是负的，银行资产主要是投资产品构成，本来按照之前的经验是要求滙豐提供免费的转仓服务把股票和证券转走，这样影响最低，但是通过多轮磋商后发现这个限制信会导致零售银行和投资部门拒绝承担一切的手续费，导致持仓被强制锁在滙豐（除非卖出）。​多次联系投资部门和零售银行，他们认为这并非 CSEM 退出决定，审核有机会（其实很奇怪，滙豐会假设若审核后客户不需要退出，大家会假装无事发生继续使用滙豐服务）保留账户所以不能豁免转仓手续费，但是可以特别豁免提取定期存款的罚金，代价是不支付利息，可以在分行下达支付/提取现金/发出银行本票指示，但是如果要远程操作只能使用关户表格让帐户管理部门处理（实际上处理不了，因为投资产品、定期存款等都需要亲临分行处理）。对于大多数人来说这封信的杀伤力非常大，并且会严重影响投资节奏。虽然你可以提前撤回在汇丰的投资，但是这面临：1. 买入和卖出手续费，以及2. 基金重新申购的首次购入费；3. 从投资角度看可能产生非投资目的的交易盈亏；4. 从税务角度可能造成意外的资本利得税。某种程度上来说，这封信背后大幅提升了客户成本并且削弱了银行在账户不便期间的责任甚至是义务。有种被定向打击的感觉...只想说，真正的关户信快来吧，真是扛不住了，事不过三惹不起我还躲不起吗...