已有账号登录
其他方式登录
#下载飞客APP，看帖更流畅、功能更全面，里程兑换券限时派送中！
|
上周最热门的话题是招行发行了一张实际是金卡的世界卡；而本周最热门的话题必须是——工行唯一值得办理的信用卡：黑白菜的权益调整，9月1日起核批的卡，将不再随卡配发PP卡。
伴随黑白菜一起被阉割PP卡的，还有3600年费的运通白金卡。 那么，黑白菜的PP卡为何离我们而去？我们向银行交的年费，究竟去了哪里？这个问题，便是本周这篇文章的主题。 因为飞客是一个消费能力颇高的群体，想必许多飞客手中，都有着一些刚性年费信用卡。在刚性年费信用卡的成本结构，必不可少的部分必须是——银行为权益买单的成本。 虽然在判断权益的价值这件事上，不能替各位操刀，但本周会为您分析信用卡年费的大致构成，这样您就可以判断，某张刚性年费信用卡是否值得下手，抑或应该直接剁手，销卡走人。 那么，让我们继续从黑白菜说起。 Chapter 1. 工行万事达标准信用卡  黑白菜标称的年费是2000元，但真正愿意交2000元年费的客户，少之又少。因为年费可以用160000积分，或是有效期内满足200000消费来减免；而160000积分，在工行系统中的价值不会超过400元；200000的消费，对工行的贡献也不会超过700元（1000元*70%）。 两者相权取其高，如果一张黑白菜对工行的综合收入贡献是700元，那么我们可以认为，黑白菜的实际年费收入是700元。 那么这700元能否覆盖黑白菜的权益成本呢？我们继续往下看： 黑白菜的权益主要有二：工行全国自营贵宾厅的进入许可，以及一张本人无限次进入的PP卡。 我们先算算PP卡的成本：这张卡的官方定价是400美元，据Z版教诲，大客户可以用3折的价格批量采购到这张卡。假设宇宙第一大行工行是超过大客户的巨客户，每年的采购数量在10万张以上，因此能以2折买到这张卡，那么每年每客户的成本是——80美元，也就是500元。 扣除500元的固定支出之后，我们还剩200元来负担工行全国自营贵宾厅的本人无限次进入许可+贵宾通道使用权；而即使不算贵宾厅的成本，单次贵宾通道的通过许可，机场向贵宾厅收的钱估计也得要100元。 于是，黑白菜的性价比极高，说它是商旅人士出行必备第一卡当之无愧，但是在大家享受着黑白菜的便利的同时，工行的成本控制遭受了挑战，内部在抱怨这张卡的成本太高。 但银行不敢得罪现有的用户啊，怎么办？只能把所有新发卡/新换卡的客户的PP都停掉，这样才能保证自营贵宾厅这个面子工程不会因为没有预算被砍掉。 砍掉了PP卡的黑白菜，性价比就远远不如农行的典藏白金卡精粹版了，因此抓紧黑白菜的尾巴吧，八月底的进件估计得被拖到9.1之后再批核。 Chapter 2. 招行经典白金卡：  俗话说，分析事物要从经典开始；而分析年费的第二站，我们来到了招行经典白金卡。虽然说这张卡标榜自己的年费是3600元，附属卡2000元；但实际上可以用主卡10000点积分，附属卡5000点积分来兑换。而招行内部的积分价值是25分:1元，因此这张卡实际内部的年费折算价值可能仅有400元（主卡）/200元（附属卡）。即使招行在兑换年费这件事情上采用了一个特别慷慨的比例——10分:1元，那么付出的积分价值也仅仅是1000元（主卡）/500元（附属卡）。 那么，我们便以1000元（主卡）/500元（附属卡）这个估计值，来试着分析一下招行为这这张卡付出的成本。 经典白金卡主要的权益有： 归卡：
看上去，大致可以得出这个等式：主卡的权益价值=归卡权益价值+归户权益价值；附属卡的权益价值=归卡权益价值。 也就是，归卡权益价值500元，归户权益价值500元。 这个权益值不值？我们继续往下看： 体检：300元 洗牙：100元 贵宾通道：300元（6*50） 当日10倍积分：就当做白送 这些权益加起来，已经值个700元；而归户权益中，四次酒店权益每次至少值200元，因此还有800元。 因此，如果用足权益，招行经典白金卡也是一张超值的卡啊。那么招行是怎么平衡年费成本的呢？ 答案是：不是每个人都会用足所有的权益，而且用不足的居多。 只要不是PP卡这种必须向外部供应商采购的权益，那些用户用不到的权益会和里程一样过期。而正是这些由于未被用户使用因此过期的权益，撑起了招行经典白金卡“超值”的一面。 比如：在有了精粹白之后，的经典白金卡中，洗牙&机场贵宾通道就基本没用完过。 但是经典白金卡依然是张好卡，墙裂推荐申请，但是如果消费不够，则建议申请运通白金卡或是银联钻石卡，因为年费给这两张卡的价值会更高。而一个搞定年费的方式是——生日那天多给老婆买包包。 Chapter 3. 中行无限卡  这张卡的年费是3600元，可以用80万积分兑换。也就是境内刷80万元，境外刷40万元。这些消费对中国银行的综合收入贡献，大概是2800元左右，因此大概可以将这张卡的年费视为3000元。而附属卡的年费，是40万分，也就是1500元。 这3000元的年费，换来主卡&副卡各配发的一张PP卡，对，一张PP卡。和黑白菜才被阉割的500元成本的PP卡一样。咱们也算1500元吧。 其他权益，都靠卡组织Visa，Visa真是牛逼啊，又送礼宾车又送高端健身房，想必一年得收个1000元的无限卡品牌使用费才能回本，比万事达那个几乎裸的世界卡牛逼多了。 银行的其他权益，一概欠奉。即使是私人银行美国运通白金卡也没啥银行休息室&特权。在玩儿权益这件事上，招行碾压吊打国内其他银行，不是开玩笑。 于是，这张卡的权益成本是1500元，花了3000元换回来1500元，中行在逗我们玩儿？因此目前所有用无限卡的中行客户，90%以上都是免年费的。 因此，中行这张卡在飞客的评价，是一面倒的“免年费就办”“不免年费谁办”。 而飞客上流行的每一张需要刚性年费信用卡，也同样是主要权益能够覆盖年费，不然聪明的飞客，可不会说这张卡能申请。 本周的简要分析就到这里，各位可以试着用这样的方式分析一下其他刚性年费卡哟。 至于其他值得办理的刚性年费信用卡，可以参见曾经写过的“抉择-交年费总是个纠结事儿”。 |
