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【信用卡攻略】要过年了,给马上要出远门的你,说说信用卡保险

2016-1-20 15:28 | 作者: gx365 | 查看: 71346| 评论: 0| 原帖

摘要: 因为我没有“兴业银行”、“交通银行白麒麟”等卡,所以凌晨的帖子里没写。 今天下午查了相关的网站,补上。 至于上海银行,我这里没有分行,也不了解,也就不写啦——各位见谅 马上过年了,在外奔波一年的人 ...
因为我没有“兴业银行”、“交通银行白麒麟”等卡,所以凌晨的帖子里没写。
今天下午查了相关的网站,补上。
至于上海银行,我这里没有分行,也不了解,也就不写啦——各位见谅



马上过年了,在外奔波一年的人也该回家了,过一个快快乐乐的幸福年,是我们的最大愿望。
突然想起《唐人街探案》里,唐仁说的话“过年不回家都有自己的难处,谁愿意飘在陌生的地方呢”——这句话还真触动了我那脆弱的泪点
对于在北上广深飘的我们,何尝不是呢。

今天我们聊聊过年回家能够耗到的那些羊毛吧。

一、最欢乐的保险——航空延误险

早年出差坐火车硬座,后来改善能做硬卧……今天出差基本都是飞机折扣经济舱了。
除了能积攒航空里程,刷刷航段这些乐趣,航班延误也成家常便饭。
这个时候,如果买了航空延误险,哈哈,延误就不再是痛苦的等待,有的时候甚至是一种欢愉哦。
譬如,我2015年全年飞了35次,延误8次,其中7次2小时,1次4小时。

楼主购买了多种航空延误险,还有银行信用卡赠送的免费航空延误险。
其中4小时那次延误,楼主赚到2000+1000+400+300+250+120+200+30=4300元的现金,远高于780元的机票款;
其中信用卡赠送的保险有1000+400+300=1700元
其他几次2小时的天气延误,也获得了1000+300+30=1330元的补偿呢。

好了,我们就来详细的说说信用卡赠送的良心延误保险。

目前诸多银行,例如平安银行、中国银行、招商银行均对其信用卡白金卡以上级别的客户,提供航空延误保险。
其中平安、中信和中国银行理赔起点是延误2小时即可获赔;
4小时以上起赔的有招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行。

1)中信信用卡航空延误险
金卡延误4小时起赔付,白金卡延误2小时即可赔付,赔付上限均为1000元,而世界卡如果发生延误2小时,赔付上限则为4000元。但无论是金卡还是世界卡,赔付的标准均不超过机票票面价格,含燃油费,但不含基建费。而延误时间是以落地时间为准。
军事活动等不属于理赔范围,而且要求必须通过指定的渠道购买机票,才能获取此保险的保障。好在基本涵盖了国内大部分航空公司的订票电话,还有让人气不打一处来的携程。

2)平安信用卡白金卡航空延误险——买Y舱不担心
平安银行信用卡针对白金卡以上级别的持卡人,提供航空延误险,延误2小时即可获赔2000元,赔付标准不超过机票全款,不含基建燃油费。以起飞时间为准。
有2000元的上限,购买国内除乌鲁木齐意外的Y舱基本在2000以内。
平安是个好银行,就是白金卡下卡有点难,而且年费有点小贵2800,不过当年消费满30万次年年费可免,满15万,次年年费减半。
无奈楼主苦逼,全中国的大银行,只有兴业和平安没有给我发卡,而且连普卡都不给,更别说白金了
而且我申请平安13次,都不给,我的心都碎了……

3)浦发银行运通白金卡航空延误险——比较苛刻的保险
浦发银行运通白金卡持卡人,用卡全额支付机票票款,或70%团费即可获取美亚保险提供的航空延误险。
这里需要特别说明的是,美亚的保险以4小时为单位。譬如延误7小时,只按照4小时理赔,理赔金额为固定金额500元。
此外航空商旅类卡(JAL、IHG、东航)也有航空延误险,赔付标准是4小时300元,其他卡都没有。
此外,军事活动,恶劣天气等不属于理赔条件,这里需要特别之处,雾霾、大雾造成的延误,属于恶劣天气原因。

4)招商银行白金卡航空延误补偿险——比较另类的保险
招商银行对于白金卡以上持卡人,提供了航空延误补偿险,这个保险比较特殊。和前面所说的延误险有个本质的区别。
前面所说的延误险,只要发生延误达到理赔条件,即可获得理赔,但招商银行航空延误补偿险不是。
他需要提供延误4小时以上的证明外,还需要提供发生的损失的发票,一次上限是2000元。
譬如在延误期间,你去吃了顿饭,买了条内衣裤等等……

曾有位帅哥他买的最后一班飞机,结果飞机发生延误到第二天起飞,他去住了一晚丽兹卡尔顿酒店,还在酒店吃了顿晚餐,还顺便在酒店买了一瓶洋酒,一共花费了1980元,然后他把这些发票快递给招行,招行赔了……

看着很心动吧,但是你要准备好发票——美亚保险的理赔苛刻,在业内是出了名的——他们称之为专业。
以上几家信用卡的延误险都需要刷卡购票才可以获得。而如下2家的航空延误险,则没有对刷卡有要求。

5)中国银行白金卡航空延误险——最良心的航空延误险
中国银行针所有信用卡都提供航空延误险,其中对中银系列白金卡以上客户提供了航空延误险,延误2小时赔付300,4小时500,8小时1000元。
金卡、普卡是延误4小时陪500,8小时1000元——堪称业界良心。
知名的特点是你不需要用这张卡买票或支付团费,只需要每个月消费1笔即可激活保险。
当月如果你乘坐的航班发生了延误,那么你只要打95566-1-2报案,然后通过email将理赔申请书上所需要的附件邮寄给他们就好了。
这应该是最容易获得和最良心的航空延误险了。

理论如此,不过根据楼主近期的理赔经验,中银保险还是会要你提供刷卡凭条或扣款短信截屏。

不过,需要提醒大家,中国银行卡太多,只有中银系列才有,而长城系列没有此保险。
如何区别,请拿出你的信用卡看正面的哪行中文小字。

6)广发银行航空延误险——最奇葩的航空延误险
广发银行的航空延误险很复杂,要说明白真的要费很大的力气。
第一,广发3大航的联名卡,不需要购票或者支付团费就可以享有航空延误险,理赔标准是延误4小时陪500元。
第二,广发的白金卡及无线卡等高级别卡,必须全额支付票款或80%的团费才能享有航空延误险,但和招行一样,当延误达到4小时及以上需要提供发生延误后发生的衣食住行等发票才能理赔,而且一年的赔付上限是2000元。
此外,如果你的发票<2000的10%及200元,据实佩服,大于200元,还有个赔付比例。

7)4小时陪400块——马马虎虎的美亚系列。
从我的统计表里可以看出,一众银行都是和“美亚保险”合作。
这家公司的特点呢是,号称全球最专业的保险公司,但是拒赔案例,玩文字游戏也是出了名的(见作者的其他帖子)。
只要和他们家有关的信用卡,都是4小时起赔,4小时陪300-500,看卡的种类和发卡行。

感谢各位坛友的提醒,第一版的帖子里,少了宇宙行(工行)、兴业银行和交通银行。
原因是我没有交行和兴业的卡,(兴业申请了15次,普卡都不给我,交行白麒麟只能望而兴叹)


二、最不想获得的保险——意外保险

如果说航空延误险,是我们最想获得的保险理赔。那么航空意外险,就是我们最不想得到的保险理赔了——没人想花死人钱。
不过航空、交通意外,又是我们不得不面对的现实。
2013年马航MH370失联至今下落不明,MH17航班竟然被大炮打下来,2015年11月科加雷姆航空的飞机在埃及境内坠机。
2013韩国岁月号邮轮意外倾覆,2015年6月东方之星号长江翻船……
2015南京神经病开奔驰时速160迈撞车事件……

楼主,2015年全年飞了35次,2012年飞了96次。如果说航空意外的发生概率是百万分之一,那么对于我来说2012年的发生概率只有万分之一了。
天有不测风云人有旦夕祸福,我们应该为自己和家人做些准备。

航空意外险,千万阵营的有:

3000万:中信银行世界卡、无限卡和尊御卡;招商银行无限卡;建设银行全球至尊/钻石商务信用卡。
2000万:建设银行白金商务信用卡(大山白);中国银行无限卡,运通卡。
1500万:招商银行白金卡;中信银行白金卡;广发世界卡/无限卡;浦发运通白金卡。
1000万:平安白金卡;农业银行白金卡;兴业银行大白金卡;交通银行白金卡;工商银行白金卡。


千万以下阵营的有:
800万:中国银行至尊版白金卡,农业银行白金卡精英版。
500万:中国银行精英班白金卡;建设银行白金卡;招商银行精致版白金卡;广发白金卡;中信银行i白金、Visa全币卡
300万:民生银行航空类金卡。
200万:中国银行中银系列金卡,广发银行航空类金卡:200万。
100万:中国银行中银系列普卡,招商银行航空类金卡;平安银行保险金卡。
80万:广发银行南航/深航普卡80万,东航/国航普卡没有。
50万:平安银行标准信用卡金卡:50万
30万:平安银行标准信用卡普卡
……

从上面可看出,在免年费的金、普卡里面,民生银行的航意险的保障金额最高,分别是300万和100万。
对于没有白金卡的持卡人来说用民生银行信用卡买票是不错的选择。
而对于之前热捧的中信i白金,Visa全币卡,在延误险贬值后,航空意外险也贬值成为500万了
这里大多数卡都需要刷卡买票才能获得保障,但中国银行又是个良心银行,白金卡持有人不需要用他的卡刷卡买票就可以获得航空意外保障。

而广发银行金普卡持有人,只要持有对应航空公司的信用卡,不刷卡买票,也可以获得相应的保障。
不过广发又是个奇葩,所有航空的金卡都是200万,但是普卡里面,只有南航、深航普卡有80万的保障。

特别提示:浦发除了运通白,私人银行卡以外都没有航空意外险……所以大家不要无脑刷哦!

好了关于航空保险的信用卡,今天就说到这里。
想好用哪张卡买机票了么?


看着累吧,那么就让“大表哥”给你画个大表,自己对比着看吧。


延误险.png

针对于需要乘坐火车、轮船回家的同学,请关注中篇:给坐火车和轮船回家的同学
还有下篇:用信用卡保险,保障旅行途中的那些囧事。

延误险.pdf






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