本帖最后由 辉忠董事长 于 2020-6-17 11:06 编辑 主要分为两个部分，所以内容都是自己码字，欢迎转载但请保留出处。并向CMB借版讨论，谢谢！一、对大陆发行的运通卡的影响1.不独立发卡

观察到此处提到的是清算业务，并不涉及到发卡的权限。并且此前中行也爆出新的百夫长卡内部新闻，且不说是不是卡，但如果运通打算自行发卡，在这个节骨眼上就不会和中行合作发行新卡种。但就远期而言，会不会自己下场也有待观察。不过就运通在全球较为宽松的授信风格来说，我国的信用机制建设现阶段难以匹配，在大陆独立发卡可能存在大量坏账的情况，所以我也不看好远期的独立发卡。2.银联深度合作运通发卡到商户的终端，可以说肯定只能共用或者借用银联的设备。（如果采用专用设备肯定是承受不了成本，首先中国市场的商户数量大到银联自己都难以高覆盖，所以才用二维码这种低成本的方式。）另外最明显的一个标志，云闪付也可以绑定运通卡了。可以看出运通和银联深入合作的一些端倪。3.收单费用提高TX、撸POS一体的灰色行业， 进而导致了目前银联较低的收单费，以及较低的福利，用一个换个角度说这是业态的不健康发展。运通在大陆不能像境外收取那么高的费用，但也不能降到0.5这个水平。势必提高整体收单费用，进而提高银行收益。我认为这是好事，尤其是对我这种大量真实消费不撸POS的人，势必是一种利好，会得到更好的福利。4.使用无卡支付的情况第一批支持的就有两大巨头微信支付、支付宝，外加一个云闪付。这三者覆盖了90%以上我们的无卡支付场景。运通想在这个细分市场上占有，必须和银联在无卡支付上费用持平。好比说，如果银联卡和运通都能绑支付宝，付的时候提示你用运通加1%手续费，大多人可能就不会选择运通了。哪怕0.1%手续费，大多人都不会选。（如果只有0.1%差距就应该争取从商户端抹平）此处肯定有人来杠了，你不算算信用卡返点的吗？说不定大于1%返利呢。我想告诉你的是，大多数人不关注返点，或者不了解，所以飞客才能是个圈子。况且如果手续费不够高，运通怎么给你返？5.现有运通卡的处置现有运通卡处置上有几个问题a.有没有人民币账户b.此前限制只能用于境外消费的条款c.高端卡处置。但总的来说还是取决于运通想不想自己下场玩，根据1.1我觉得短期是不会。a.人民币账户这点我不是很确定，因为我手上唯二两张大陆运通卡是招商白金和中行运通白金，查看后两张卡都是有人民币账户的。不知道其他行的卡是否有人民币账户，或者只有美元账户。如果没有的话，不可能凭空出现，你信用账户上多了一个运通的人民币账户，对于不合并信报的银行是不可能不上征信的。b.此前人行限制了只能用于境外消费的条款，如果第一点成立的情况下，这条就比较好解决，只要征求法律人的意见发书面或者电子的用户条款更新即可。c.高端卡才是运通在大陆最大的存量。主要的存量集中在招商民生工行的百夫长卡，以及中行浦发的高端卡。除了民生其他都是双标卡。此处的结论是，如果在境内能消费必然不能是双标卡，反之如果不能在境内消费便保持双标卡好了。但是民生卡是单标卡是没有人民币账户的，不过他们行合并信报，也不是不能补救，说不定省了发卡环节成为一大利好。二、对境外发行的运通卡的影响1.扩大在大陆使用范围最直接的在境内运通卡的使用范围会超出一些涉外机构，此前运通在境内大概只能在一些国际酒店集团、大使馆等地方使用。但是外卡还是外卡，外卡的手续费不可能和本地大陆卡同样手续费。这是不用想的。2.GT根据1.1，如果运通自己不在大陆发卡，此前大家考虑到的Credit history global transfer（GT）那就不用想了。因为如果运通不自己发卡也能GT,此前和运通合作的招行等银行的记录现在就能用。事实是并不能。3.其他地区保持费率在大陆的布局不可能影响到运通在全球的布局，不会因为大陆相对较低的结算费用而下调全球的费用。这高额的手续费才是保证运通这些年在会员计划上慷慨的底气。4.使用无卡支付的情况首先还是那一条，外卡还是外卡，绑得上支付宝微信也不代表外卡能在所有商户用，这一点和Visa/Master一样。手续费大概会在3%左右。类比境外银联卡，很多大陆银联POS刷不了，手续费也更高。另外呢，有人说Apple Pay的，这是支付方式不是我们讨论的清算许可。大多银行也有V/M的卡，然而不能添加Apple Pay，主要是政策不准。运通自己发的卡，全部都是能添加的。思考内容大多是推测，请评论区轻杠。补充回答一下评论区说提高手续费的“不良论调”。1.请各位友好发言，大家的根本目的是提高用卡人的福利。不是提高银行的盈利（更高的费用与返现不会提高银行盈利，更多的用户才是。如果光提高费用不提高福利，自然是被市场淘汰的。），更不是TX人的利益。2.因为费用高所以商家不采用就是个悖论。请问支付宝有费率商家为什么要用，现有POS也有费用为什么要用？用户习惯才是商家的真正导向。培养用户习惯才是现在的发展方向。3.如果提高手续费并规范刷卡，这样才是增加持卡人福利的基础。福利高了自然优质的用卡人就会增加。这样才能做大蛋糕，形成用户导向的良心循环。4.各位TX是违法行为，不是什么值得自豪的事情。请考虑问题的出发点不要那么狭隘。（我也知道这句话可能会触及很多人的自尊和利益，但也慢走不送。）悄悄刷可以，请别又当又立。另外补充两点最近民生几波打击第三方P的攻势下，尽管各位民**生。但是这也反映了大趋势，玩机是不可长久的。唯一的路是做大所有人的蛋糕。通过损害他人利益的方式来薅羊毛，长久看是不可取的。此前考虑疏漏了一个问题既然运通进来了势必VM也会获得同等的竞争资格至于有什么影响留给大家去想象