本帖最后由 flygoat 于 2022-4-3 02:54 编辑 本人21年9月刚去英国读大一，一落地就开启了薅资本主义羊毛之旅，目前落地半年多（22年4月）手上已经有- AMEX UK Platinum Cashback Everyday (1000GBP 额度)- HSBC Expat Premier World Elite (5000GBP 额度)- AMEX ICC 绿卡也因为这些卡片有些收益。网上大部分文章都建议留学生落地后第三年再办信用卡，实际上根本没有这个必要，在这里分享一下我的速成方法，祝大家都能快速踏上薅资本主义羊毛之路。很多信息是和银行员工唠嗑的过程中得到的，不一定准确，如果有问题还请帮忙纠正。出国之前:建议想办法在国内拿到汇丰的卓越理财账户。落地首日:

第一个银行账户

刚刚落地安顿好之后，第一步要做的是开个Current Account。对于一些学生来说开户的主要障碍是地址证明，鉴于你既没有信报也没有其他Bank Statement，手上只有学校的Bank Letter，很多银行会不接受你的开户。这种情况下你有两条路可以走，第一是去各大银行的Branch碰运气，本地银行Branch很多还是承认学校的Bank Letter的，但也可能碰到超长预约时间，学生开户有时候会被预约到一个多月之后（说的就是你Barclays），这不仅不方便也对尽早信报养成不利。第二种方案是在线开户各种线上银行，Monzo或者Starling，他们虽然名义上不接受学校的Bank Letter作为Proof of Address，但是如果你主动去沟通还是有几率接受的。我就是走的这条路。NINo

英国的NINo (National Insurance number)，类似于美国的SSN，也是作为个人纳税人识别号一样的存在。不过申请NINo并不需要你有Job Offer，只要在表格里填你有找工作的意向就行了。申请过程需要在线填表+寄信。拿到BRP卡之后就可以开始干了，具体流程参见gov.uk (我发不了链接，具体链接自己Google吧)。之后很多地方会有用，应该尽早申请。NINo下来之后请尽快更新到你各个银行账户的纳税人信息里去。Electoral Roll

Electoral Roll是英国的选民登记，各大信报公司会Pull Electoral Roll作为参考数据。如果你在英格兰的话请忽略这一条，英格兰只有英国公民可以注册Electoral Roll。如果你和我一样在苏格兰的话也请尽早注册，苏格兰的Local Council和Scottish Parliment的部分投票是允许以居民的身份参与的，所以你可以注册。注册完之后几个月你的信息就会被同步到信报公司，对你的信报会有很大的加成。注册方式同样参考gov.uk，在线填个表。养银行账户：

安顿下来一些时间之后你应该考虑多开几个Current Account，这可以让你的信报看起来更加丰富。这时候因为你的初始信报已经建立，大部分的账户都可以网上申请了。我是开了一堆开着玩，结果被反洗钱调查了，调查倒不是什么大事，老老实实回答一些资金来源开户原因什么的就好。个人感觉对一般人三四个应该就够了，尽量选择比较大的银行吧。另外很多银行对新客户有Switch奖励，可以薅个几十上百镑。不过这个不能多薅，如果你多个账户的持续履约时间都很短那信报看起来会很可疑。另外如果银行愿意给你Overdraft额度请尽量拿下，这在你的信报中会显示为授信额度，对后期信用卡的授信会有帮助。拿了额度还是要注意别真Overdraft了，这个利率绝对是大出血级别，逾期信报直接黑7年。注意开每个账户的时候填写的KYC信息请保持一致，这些都会被上报到信报公司。Annual Income （House Hold Income）可以填每年你大概的留学开销。HSBC Premier：

HSBC Premier我感觉是作为海外居民绕不过的一环。HSBC UK Premier送的旅行保险还是很香的，Global Transfer也很方便。IBC帮忙开国际户更是香了。但是你作为学生，没有Employment信息的情况下无论是网上开户还是Branch开户在KYC环节就很容易被拦下。我通过做RA的可怜的Payslip和国内家里人的存款证明在Branch谈心了好久达标了。所以建议尽量在国内Qualify之后再来开户。开户之后马上通过RM联系IBC开HSBC Expat，再通过HSBC Expat开Expat的Premier信用卡和AMEX ICC。如果手上有空闲资金的话去Expat账户下存几天（真是几天）似乎会对下卡额度有帮助。HSBC Expat的信用卡简直是Bug，审批的时候不Pull英国的信报，下卡之后授信却会上英国的信报。马上把信报养起来了。HSBC UK本土的信用卡各种条件比Expat卡香一点，年费也低，但是一时半会儿还是比较难下的。之后有条件再说。HSBC Premier一地达标全球达标，但请注意保持好达标状态，不然后面很麻烦。HSBC Premier也不是必不可少的，我的AMEX UK卡其实在搞定HSBC之前就下来了。英国本土首卡：

上面的操作作完就可以静等一段时间了。注意养着点信报，不要有违约行为。时刻关注自己的信报，三大CRA都有免费查报告渠道，TransUnion是Credit Karma，Experian是moneysavingexpert的credit club，Equifax是ClearScore。别当冤大头在各种地方买报告了。等到你在几个信报的信用分都是Fair之后，就可以准备首卡了。这里还是推荐AMEX的入门卡种（就名字里带Everyday的）。我在被其他Credit Building Card都拒绝的情况下AMEX秒下卡。如果实在下不了听说可以通过AMEX ICC卡做GT。What's Next:

因为目前我也只进行到这一步，所以攻略到此为止吧。下面是一些日常开销和理财建议。出来留学用的也是家里的血汗钱，玩银行和信用卡的目的还是能省一点是一点，顺便提升一点生活质量，不要本末倒置了。

交学费住宿费

第一年的学杂费肯定是只能通过国际汇款的形式交的，没什么薅羊毛的余地。但之后的学杂费很多是支持信用卡付款的。用信用卡支付能拿到一笔不小的积分/返现。放在HSBC Expat Premier World Elite然后换成航司里程的话甚至够一张出国/回国机票了，卡的年费肯定是值回来了。单次额度不够的话可以和学校商量Split Bill，付完一笔立马还款再付（这种行为叫Credit Cycling，在美国据说是不行的，但是我问过HSBC Expat的客服，他们好像没什么意见）。如果学校支持分期付款的话尽量申请分期付款，有什么用后面说。

理财

考虑到国际汇款的成本问题，我家里是一次性汇给我了一整年的学费和其他开销。这时候手上就会沉淀一些资金，如果算上分期付款打的时间差手上的沉淀资金数目还是很可观的。英国的Saving利息基本上是个笑话，理财的税率也很高。但是对于一般民众有一条出路叫“Stock & Share ISA”，和国内的基金差不多，每人有两万磅的免税额度。很多银行/基金都提供这种服务，大部分收益率也过得去（正常年化7~10%）。我自己买了HSBC的，主要是给HSBC上点贡，怕薅羊毛太猛哪天给我关户了。听说Vanguard啥的也不错，还免手续费。当然这些都不是保本型投资，请自行评估风险。在资本主义大本营，投资形式也是多种多样的，股票期货外汇炒币。有胆子的都可以玩。还是那句话，注意评估风险。我也只敢用自己赚外快的积蓄稍微玩玩。

日常开销

我的日常开销基本上AMEX UK和HSBC Expat卡五五开。AMEX有返现的同时的商户活动很多，可以不定期去APP里看看。HSBC的积分对我来讲比较有用，也弥补AMEX商户覆盖不足的问题。另外也建议注册一个Curve，方便管理多张卡（不过管不了AMEX）和做外币支付（英国信用卡大部分都有外币转换手续费FX，Curve在一定条件下可以免掉）。在大笔支出的时候建议还是不要经过Curve，因为可能会失去信用卡本身送的保险之类的资格，也可能因为MCC原因丢掉商户活动。合规

身在国外请千万注意合规问题，合规是底线。请不要参与疑似洗钱行为。各种涉税信息也请如实填写，特别是涉及国内的信息。如果有什么不确定的请一定咨询银行或HMRC并对通信留档。我因为各种原因被监管机构联系过数次，但只要你自己的操作都是合法合规的就不是什么问题。