首先需要明确，基金作为一种成熟的投资工具，拥有基金管理-受益人-资产持有-代持机构四方分离的结构。
举一个例子：A基金由yf达基金公司发行并指定基金经理进行管理（基金管理机构），而投资人（受益人）可以通过B银行（代持机构/托管机构/销售机构）购买基金份额，而购买基金的钱实际上是给到C银行（资产持有）的指定账户，并由C银行根据A基金的操作指令进行基金操作。
在这种结构下，购买基金时通过的机构并不实际持有基金资产，也不对基金资产拥有控制能力，只是代为托管并展示相关份额，而这些基金份额可以无条件的根据投资人的指令转移到基金公司直接管理或者由另一个机构托管，这就为很多解决购买前收费基金不打折银行的资产达标提供了一个绝佳的姿势。
详细的转托管知识可以看我的这篇帖子。
https://www.flyert.com.cn/t-4685832-1-1.html?utm_content=thread&utm_term=4685832&utm_medium=share_android&utm_source=copylink&fromuid=3290056
为了完成一次顺利的转托管，需要事先准备较多的信息并了解转入/转出银行的一些信息，才能确保转托管业务能否成功达成我们的目标。
以下是基本信息收集清单：1.转入机构全称
2.转入机构的机构代码（三位数字）
3.你在转入机构的对应基金的交易账户
4.转入机构是否代销相关基金
以下是在转托管操作前需要进行的checklist：1.转入银行是否将转托管进入的资产视为正常aum核算资产。（例如农业银行在计算aum时不考虑转托管资产，而民生银行则正常核算）
2.转托管转入、转托管转出是否要手续费。（已知建设银行收费、中国银行转入转出不收费、民生银行转入转出不收费、支付宝转入转出不收费）
3.转入方、转出方以及基金本身是否都支持一步法转托管。（如果有任意一个无法一步法转托管，则只能进行两步法转托管，流程较为繁琐）
4.转入方是否成功开立了对应的基金账户。（通过基金E账户app查询）
开头直接简单介绍下两个重要的工具
（1）yfd基金官网-销售机构查询
不论转的是不是这家的基金，都可以来查询信息，非常全面
www.efunds.com.cn/lm/j**/xsjgcx/
（2）基金E账户
来自“中国结算”公司的官方app，可以查询名下所有基金的详细信息。
此处，我们默认的转出机构为zfb，因为该渠道的前收费（A类）基金的覆盖面最广、折扣一般较优惠，且转出业务无需任何纸质资料也无需线下操作，全程在线客服即可，因此默认自动拥有以下信息：转出不收手续费、支持一步法转托管。
那么主要需要收集的就是转入方的相关信息：
1.转入机构全称
（1）在转入方直接找客服询问
（2）yfd基金直接搜索一下（推荐）
（3）在转入机构买10块钱基金，3天之后基金账户就可以查详细信息。
2.转入机构代码
（1）在转入方直接找客服询问
（2）yfd基金直接搜索一下（推荐）
3.转入机构对应的基金交易账户
（1）在转入方直接找客服询问（非常不推荐）
（2）给对应的基金公司打电话查询（可选）
（3）在转入机构买10块钱基金，3天之后基金账户就可以查详细信息。（推荐）
4.转入方是否代销相关基金
（1）app尝试买10份额的（推荐）
（2）去对应基金的官网找公告的代销机构（可选）
（3）在转入方直接找客服询问（非常不推荐）
5.转入方是否支持一步法转托管
（1）在转入方直接找客服询问（可选）
（2）给对应的基金公司打电话查询（可选）
（3）先转1份额试一下（推荐）（如果一步法失败，这1份额可能会空挂在中登公司，虽然也拿的回来，但是流程太过于麻烦，建议就放弃了吧）
来自基金e账户的我的基金份额详情，可以看到，最上方的基金代码、基金全称，中间的份额，下方的基金账户、交易账户、基金管理人和销售机构
利用yfd的官网，查询汇丰的全称和机构代码，可以看到一般知道简称就可以找到全称“汇丰银行（中国）有限公司”，以及机构代码078
在收集到以上所有的信息后，就可以按以下步骤来进行转托管操作了
1.转入方开户有两种方法，一种是无交易开户，一种是交易开户
无交易开户的话以民生银行app为例
在app的基金-我的持仓-上方的账户管理中，找到“开户登记”即可选择想要开立的对应基金公司的账户，但是这种情况下因为在账户中没有份额，开立后无法在基金e账户查询到对应的交易账户，只能选择咨询银行客服
交易开户的话就比较简单，而且可以直接解决多个问题
交易开户简单来说就是直接在转入方买最少额度的一模一样的基金，例如要转托管008163那就在转入方也买008163，然后等待3个交易日后就能在基金e账户app查询到相关信息
这种操作的好处在于，首先直接确认转入方可代销这个基金（不代销的话不能买也不能转入），其次直接确保开立的账户一定是对的且能直接查询交易账户。
2.小规模实验因为一步法转推广如果失败，有小概率会导致份额空挂在半路上，无法交易，取回流程较为繁琐，因此建议先用1份额基金进行一次实验，实验操作方法与下面的正式转托管一致，此处不再赘述，一般来说实验后，等待转出账户中份额消失后最多5个交易日，如果转入方依然没有出现相应的份额，一般说明转托管失败。
3.正式转托管还是以zfb为例，直接找基金人工客服（没错，zfb的基金人工客服基本上不需要排队，这玩意人工服务属于监管要求），直接按以下格式发送对应的交易指令：
将我的11519.05份额的000118基金，转托管到中国民生银行股份有限公司，基金销售机构代码014，我在该机构的交易账户为xxxxxxx
其中具体的份额、基金代码、转入方名称、代码、交易账户都在章节二中有教。
一般zfb的操作时效是1小时，因此如果说是卡时间操作的话，尽量在每天的早上开盘前就去找客服，一般可以保证交易在当个交易日内可以完成。
以常见的前收费A类基金为例，申购费用一般为1.5%，按汇丰卓越理财的50aum计算，无折扣的买入费用就高达500000*0.015=7500元，而zfb的大部分热门A类份额基金都是1折申购费用，直接直接节约7500*0.9=6750的手续费。
同理，如果说想依次达标民生季度50aum，交行沃德、汇丰卓越，如果不用转托管的方法，全部都采用买卖交易，手续费就是7500收三遍，而转托管方式仅需首次交易付一个1折的费用，直接立省7500*3-750=21750的交易磨损。
但是额外提醒一下，虽然zfb的转托管可以在线进行，但是大部分银行的转托管都需要人工跑一下网点，该因为属于非现金业务，可以选择去低柜操作。
