——浅谈中行高端卡审核流程中的“资信核查拒绝”——

聽 聽聽 聽中行信用卡审批特别是高端卡审核经常会有资信核查拒绝这个结果，经常有飞友问到这个缘由，本人归纳下大概率的原因，水平有限，希能给飞友申卡路上有帮助。

聽 聽聽 聽资信核查是一个笼统的概括，一是本身高端卡种进件资质的要求，二是审核人征信的情况。

聽 聽聽 聽一、高端卡资产要求

聽 聽聽 聽 如果是严格按照资产进件的方式，那这一步不会存在问题，0206私银800达标三个月（现在600）,0201、0202、2072财富200达标（现在100），那这一步肯定会过，中行信用卡审核在各省、地区分行，核发后上传总行发卡制卡。如果审核人员根据当地分行审批的政策和苛刻程度执行资产验资审批，那到这一步对资产不达标的进行干预，也会显示资信核查拒绝，标明审批人不符合该卡核发条件。当然现在很多分行在录入前就对进件申请进行人工初审，不达标的根本连录入的机会都没有，0755就是典型。

聽 聽聽 聽二、个人征信核查

聽 聽聽 聽聽聽个人征信核查就是拉申请人人行征信结合申请表等信息走中行审批系统，里面项目环节很多，电话实名、欺诈侦测、授信额度、近一个月机构查询申请人次数、公司灰名单、个人灰名单、黑名单、EOM顶层额度、人行评分等等。只要个人征信过了系统才会到往下的人工决策环节。这里面因为每个人情况不同，被命中的各种都有，最近应该是逐步升级系统，很多人往往欺诈侦测没过，定义为反欺诈命中，根据系统的评判应该有G高危、中度等等几个维度。这个被命中要么是申请人资料有虚假成分，要么个人流水有问题，比较普遍的一种提醒各位就是刷pos流水定向性和大额度（因飞客对此有版规，此处只点出，不作过多解析）。

聽 聽聽 聽 多行多授信问题。一般银行其实都不待见多行账户多授信，只是表现是否明显，最有代表应该是小建最不待见了，中行其实还好。不过在地方分行审核中，谁也不保证审核人员的心情等等各种因素，一看申请人征信一堆机构和账户，也是有影响，会作为资信核查拒绝的其中一个原因。

聽 聽聽 聽聽聽负债。对高端卡的申请，负债是审核员很注意的一项。负债过高还要申请高端卡，审核员会怀疑申请人的资质、为何负债高，TX?大额消费都刷的什么？所以这个环节经常会有申请人收到要求补件，提交更多财力证明，提交往过其他行信用卡的消费账单等等，再做综合衡量。所以建议申请高端卡时候尽早计划，降低自身负债。月月爆卡，你征信会非常难看。一般建议申请卡时候使用度不要超总授信的40%稳妥。

聽 聽聽 聽聽聽短时间内密集申卡。过去一个月连续多余、于5家机构查询，系统自动触发人工，所以，申请高端卡时候尽量保证最近一段时间没有疯狂申卡。密集申卡，银行会觉得你很缺钱，有TX嫌疑，进而资信核查拒绝。

聽 聽聽 聽聽聽二次人工决策。资信核查拒绝发出后其实可以人工再干预，如果进件支行理财经理能跟卡部审核的沟通，打打关系或人情牌，能根据申请编号调出申请人的件直接人工二次干预通过。

聽 聽聽 聽聽聽没有什么成文的基调，根据过往经验和飞友询问沟通总结，难免不足之处，见谅。觉得有帮助的送个小花，谢绝转载！

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聽 聽聽 聽 最后还是再热一波近期大热的0206。祝各位-长城路上，早日毕业！